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山东中部中等收入家庭理财方案http://www.sina.com.cn 2007年08月03日 14:46 新浪财经
来源:新浪财经理财诊所 用户具体情况: 李老师: 您好!第一次参与这个栏目,看到您给很多人支了招,也想让您帮忙给我们家的理财情况出个方案。 我们家是个普通的四口之家,经济状况在山东中部地区算是中等。老妈月收入2700元,有保险;老爸下岗在家,有保险;姐姐和我今年25岁,去年刚大学毕业,月收入不高,分别为750和700元(都没保险)。家有存款10万元,没有负债情况。目前,对现有的住房条件不是很满意(80平米左右,能卖16万左右),姐姐单位要盖新房子,妈妈想买,首付10万元(现在还没交)。 我和姐姐每月用200元买广发稳健定投基金,老妈用12000元买了海富通精选基金,3000元的建信恒久,7000元的博时裕富基金。这就是我们家的理财情况。 我和姐姐都没有保险,想买个保险,却又不知买什么好,重疾险可不可以? 家里的钱都是老妈拿着,老妈倾向于基金的短线操作,想落袋为安不想长期持有。我也劝过她要放长线才能吊大鱼,但老妈没那个耐性。 李老师,对于向我们这样的一般家庭,理财就显的格外重要,您的方案对我们有很重要的参考价值,谢谢您了。 李宏芳: 您好!谢谢您的信任。您的理财目标: 1)财富积累 2)通过买房提高全家人的生活质量 3)商业保险行为 4)追求收益最大化给您的理财策略:选定目标,长期持有给您的理财建议: 1)如果您母亲在45岁以下的话,建议您还是不要买重疾险,除非有家庭遗传,不然,您母亲发病的概率比较低,否则,您只是给中国保险做贡献。 2)购房的话应该还是采取贷款的方式。 3)对于基金的持有,应该采取中长期持有比较好,这样才能得到收益最大化。 (艾盈慧——李宏芳)
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