加息后是否需要提前还贷

　　张先生，去年年底，向银行贷了50万元购房贷款，期限20年，今年频繁加息，他想请问专家，现在如此高的贷款利息率，如果提前还款合适吗？

　　指导专家：中国民生银行北京消费信贷中心主任刘红

　　自2007年7月21日起，央行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。以张先生的50万元贷款20年还清为例：5月19日加息后，年利率为7.2%，住房商业贷款可以享受8.5折的优惠，住房贷款优惠年利率为6.12%，每月实际还款3616.86元；7月21日加息后，年利率为7.38%，实际享受的优惠年利率为6.273%，每月实际还款3661.35元，每个月的月供增加了不到45元钱。那加息后是否需要提前还贷呢？

　　专家指出，加息后咨询

　　1.如果是在7月21日前放贷且基准利率为按年进行调整的客户，不必急着提前还款，因为自次年一月一日起才开始适用新利率。

　　2.一些贷款年限所剩不多的客户，目前每月还款额中主要是本金，所剩利息很少，提前还贷意义不大。

　　3.对于三年内有可能对资金有较大需求的客户，不适宜提前还贷。从融资成本的角度来看，住房按揭贷款最低可以享受基准利率下浮85%，是现行所有贷款品种中利率最低的，如果提前还了房贷后又急需用钱，融资成本将相对房贷较高。

　　4.对于有其他投资渠道且投资回报率大于银行贷款利率的善于