卖掉鸡肋旧房追加基金定投

　　12万元三口之家年中加薪

　　本周主角二

　　劳先生40岁，某商场经理，年薪税后8.5万元。太太年薪约3.5万元,儿子6岁,家住海珠区一套现价91万元的住宅内。家庭另有存款28万元，股票5万元，国债5万元。还有一套楼龄20年的旧房，现价约25万元，出租月租不到700元。夫妻俩的单位近期将双双加薪，每年将多出约18000元收入。劳先生该如何理财？此外旧房出租时断时续，是否应卖掉？

　　一、 家庭财务分析

　　1.家庭概况：家庭年收入12万元，年资金结余达5万元；拥有房产与一定额度的流动资金，无负债，资产结构相对健康。属于中产工薪家庭，未来

　　2.资产结构：金融资产约38万元，存款约占到73%，比例过高，投资收益率较低。理财品种虽然涉及股票与国债，但没有必要的风险保障，理财结构过于“粗线条”。

　　3.收支状态：除了工薪收入将增加的1.8万元，家庭年消费约7万元，有5万元资金沉淀，家庭收支均衡，可支配流动资金数量适中，占年总收入的40%以上。

　　二、理财目标

　　1.通过合理多元理财全面提高投资收益率，迅速将单位加薪转化为财富积累的动力。

　　2.根据市场行情，灵活处置旧房。

　　三、理财建议

　　1.建议将加薪收入用于投资项目。购买基金公司偏重稳健型的资金定投产品，年支出约1万元，年预期收益达10%以上；补充购买偿付额为50万元的意外保险与重大疾病保险，年支出约8000元。

　　2.围绕基金投资调整家庭投资项目份额。在预留紧急备用金约3万元存款的基础上，将存款转向资本市场。建议只保留2万元股票，其余转向进取型基金，可以1：1的比例分别投入股票型基金和平衡型基金，年预期收益可达到15%以上。加息对国债市场的冲击较大，建议减少国债投资份额。如果国债近日到期，可转为购买收益率在4%~6%的银行

　　3.建议每半年梳理一次账户，资金沉淀可按1：1的比例追加到股票型基金和平衡型基金中去。

　　4.目前旧房的出租回报率不可能太高，只有约3%~4%，建议售出，获得的29万元资金追加到资本市场投资上来。

　　(理财顾问：广东发展银行 韩希)