24岁未婚青年漂泊在深圳工作两年没有多少积蓄

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我想求教一下专家,我的情况应该如何理财? 目前本人基本上无任何理财投资,也不知道该怎样理财。我的情况如下： 个人情况：24岁，男，未婚,本科学历，已工作2年，健康状况良好，飘在深圳. 资产和月收入情况：房产：首付2成的房产一套，月供2000,06年初购买,当时市值42万,目前市值75万左右;薪水月收入：4500元人民币(已减掉四险一金扣的钱和个人所得税),奖金,一些灰色收入合计3万/年,平均下来每个月大概是2500,总计收入：人民币 7000元/月. 每月费用支出状况：住房支出：2200元(月供加物业管理费,20年房贷)，水电燃气支出：200，赡养父母：单亲,每月固定交给母亲800元伙食费(目前和母亲同住)，交通费:无(公司每月给予1500元交通费报销额)衣服费用：很少购买,平均下来也就200元/月,手机费用：无(公司全部报销),朋友聚会等费用：因为本人好动,这个开销大些,每月800元,外出旅游费用:一年两次,一般全年总计花费在8000左右,平均每月700元,买书报杂志：100元,医疗费用：无(除了社会保险外，公司买了商业保险，所以医疗费用报销) 总计花费：人民币 5000元 本人除了在2006年初购一套贷款的住房外，没有任何理财观念，总是忙于工作和玩乐。近期才有投资2万股票。我的规划是,现在所在外企工作大概5年左右，今后单干或者跳槽再做打算,但是工作2年下来,除了当初投资股市的2万,基本没有存款,(当时盲目投资,目前被套牢,只剩下1.6万).这也意味着我一旦失业,将没有办法给予自己缓冲期. 前期因为购房装修,添置家具,电器,支付各类购房税务和债务,所以没有存款,现在不需要这些支出,依旧没有存款,且并无重大费用产生. 结婚恋爱尚不在计划中. 因为以上种种,所以本人主要是想投资一些每月固定存入的理财产品,不知道这种费用对于我这样的单男应该如何理财应付？如果投资这一类理财产品,只有基金麽? 请专家给予指点。万分诚意感谢。

　　专家回复：

　　你好！家庭基本情况及财务分析：1、收支情况：年收入(税后)8.4万元，年支出6万元，结余比率28.6%。根据资料，分析你的支出情况，每年朋友聚会、旅游等费用占年支出的29。3%，和生活开支相比，偏高，应适当压缩这部分费用，比如旅游可每年一次、适当减少次数等，提高结余比率，月结余资金通过

理财增值，为将来大项支出等做准备。资产情况：总资产不低于76。5万元，因06年刚购房，房产占总资产比例偏高，今后应注重金融资产的积累，现有的金融资产仅有现值1。6万元

股票，无存款，一旦家庭有意外等支出，家庭财务存在着不安全因素。另外，家庭负担房贷，月供2000元与月薪收入比为44%，因有额外奖金等的收入，只要安排好应急存款，偿债压力不大。二、理财目标根据该家庭情况，理财师为其设定的理财目标为：1、2年内储备家庭应急备用金。2、中长期采取基金定投方式，为自己将来大项支出和赡养老人等做资金准备。三、理财建议 1、现金规划：根据家庭情况，应急备用金保留够6~12个月生活费的开支，考虑到意外等大额的开支，活期和货币基金保留5万元即可。 2、保险规划：单亲家庭，目前，你是家庭的经济支柱，已有社保和商业医疗险，根据家庭的特点，单亲且性格好动、喜欢旅游，应完善意外保险综合医疗保险和定期寿险，寿险保障额度应为年收入的8~10倍。 3、投资规划： ①增量金融资产：你的月薪4500元，用于还贷、生活开支包括朋友聚会等非经常性支出控制在4000元，对于你来说是可达到此目标的。月结余500元可以进行基金定投，可长期定投指数型基金，期限10年以上，年收益率8%是可以达到的，指数型基金可关注华安A股、

长城久泰、银华88等，积少成多、享受复利增值效应，为自己将来的大项支出等做准备。奖金等平均月入2500元，采取活期和购买货币市场基金方式，作为应急备用存款和旅游资金储备，两年内可积累5万元资金作为应急存款，每年安排5000元旅游费用。 ②存量金融资产： 因你投资经验少，且个人投资股票风险很大、年轻人精力应放在工作上，建议逢高卖出股票，转投股票型基金长期持有，成熟市场和我国证券市场的经验表明，投资10年以上，股票型基金的收益率是能战胜通货膨胀率的。资产的稳健增值为你将来大宗支出等做准备。