单身母亲理财重点注意做足个人安全保障

　　记者上官建庆 通讯员邢红珠

　　作为单身母亲，其肩上的担子比普通人更加沉重，理财师建议家庭理财的重点是单身妈妈要注意母子的安全风险保障。

　　【读者来信】

　　理财师您好！

　　我姓冯，现年38岁，离婚单身，自己做服装生意，年收益5万元左右，有一个儿子，现年13岁，在顺德读书，年学费1.8万元左右。零用钱每月100元，母子俩除了村里的医保，自己没买任何商业保险，现有存款3万元左右，没有房产，住在母亲家。请问理财师，我该怎样为自己和孩子的将来，提前做好理财规划？

　　顺德冯女士

　　【

　　冯女士家庭资产负债情况如下：以货币资产形式银行存款3万元，无负债。假定当前财务需求为提前为自己和儿子的将来做好理财规划。

　　从冯女士的理财需求可以看出，她的心里存在着对未来生活财务问题不确定性的忧虑。所以单亲家庭的理财分三步走：先是保障，二是教育金，三是投资。

　　一、保障

　　因为冯女士是家庭的经济支柱，所以她的安全性保障是首要问题，需补充商业保险。以她目前的收入水平来看，适合选择费率水平较低的纯消费型保险产品。如：定期寿险，每年支付千元左右就可以享受几十万元人身保障。或者一些意外医疗险，每年支付100元左右就可以享受十几万元人身意外保障或意外医疗保障。

　　二、教育金储备

　　单亲家庭在解决了家庭保障需求以后要考虑的就是子女教育金的准备。以冯女士家庭财务情况看，每月除固定支出外可以有1566元结余，而距离儿子上大学还有5年的时间。考虑通胀率及学费上涨率的情况，5年后儿子上大学至少需要10万元。那么以投资年收益率10%的产品来计，冯女士需要从现在起每月投入1291元，年投入15492元。

　　三、投资

　　1、因为冯女士收入不高，但未来的家庭财务支出压力相对较大，所以冯女士必须提高投资收益率。存定期这种方式过度保守收益率过低，可以尝试将3万元投资

　　2、因为冯女士收入来源不够稳定，因此要注意投资组合的流动性。建议冯女士可以申请一张

　　3、冯女士的家庭资产负债率为0，即家庭无负债。冯女士可以适度增加负债，以扩大资产。如贷款购房，这样起到了增加家庭固定资产的作用，同时房产的增值也具有投资作用。从而实现了个人家庭的融资，即借钱来升值。

　　农行金钥匙理财中心孙涤暇作答