存款能否学贷款遇加息自动转存

　　储蓄存款利率在今年上调了三次，上周末加息的同时还公布8月15日存款利息税税率下调，存款的实际收益比以前高不少，但7月23日记者采访发现，本次加息后，到银行营业网点办理定期转存的市民人数远少于前两次，因为大家都知道，频繁地办理定期转存不一定能拿到更多的利息。

　　一加息就往银行跑，一转存就要损失一部分定期存款利息，7月23日上午，在建院街工行营业网点办理业务的宋先生提出：“央行每次加息时，贷款客户在下一个周期内都是按新的利率标准还贷，但存款客户所得的利息却是按原利率计算，这种做法显然不太合适。”他认为，在加息较为频繁的情况下，银行可以尝试将客户定期存款分段计息或者自动转存，以减少客户办理定期转存业务的麻烦和损失。对此，记者采访的多位市民均表示赞同，如果不存在技术障碍的话，银行应当考虑采取更加灵活的定期存款计息方式。

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　　只存款躲不过资产缩水

　　这次加息的一个重要原因，是刚刚公布的CPI(居民消费价格指数)又创纪录。工行

理财专家表示，如果CPI继续维持在目前高位，虽然表面上看，你的存款利息在不断增加，但实际上你的资产还是在“缩水”。

　　以10万元存款为例，加息后一年期存款利率为3.33%，如果扣除5%的利息税，那么税后存款利率为3.1635%，而6月份CPI涨幅高达4.4%。这就意味着1年期存款的实际利率为：3.1635%-4.4%=-1.2365%。也就是说，你将10万元存进银行，1年后它的实际购买力变成了98763.5元，有1236.5元在通货膨胀中“蒸发”了(由于每个月的CPI数据不尽相同，数据仅供参考)。

　　由此可见，虽然存款利息在不停地加，但单一存款的风险还是很大，必须通过理财来规避物价上涨带来的资产缩水。

　　加息热线

　　A.利息税收多少分段算

　　市民关女士：我有5万元的存款是去年7月15日存的3年定期，到期后我得交多少

个人所得税？

　　根据

财政部等五部委的解释，储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的税率征收个人所得税；2007年8月15日后孳生的利息所得，按照5%的税率征收个人所得税。也就是说，储蓄存款利息所得应按政策调整前和调整后分时段计算缴税额。

　　B.看天数决定转存不

　　市民王女士：我在2006年3月8日办理了一笔五年期的存款，这中间几次加息我都没有转存，现在应不应该办理转存，如果转存再存几年合适？

　　建设银行理财师郑先生表示，1年定期存款在38天内、2年期在61天内、3年期在276天内、5年期在661天内取出再办理转存比较划算。所以王女士可在8月15日将存款取出，以方便利息税的计算。再存多长期限，要根据自身的资产结构和风险承受能力确定。

　　C.“定息+浮动”贷款省钱

　　市民陶先生：我刚看好一套房子，准备向银行贷25万分20年还款，如果使用固定利率房贷的话，怎样进行组合比较合适？

　　目前沈城开展固定利率房贷业务的各家银行中，光大银行的固定利率水平较低。该行理财师介绍，可选用“10年固定+10年浮动”的方式进行组合。按照现行固定利率的优惠利率6.18%执行，即前10年每月还款1817元，假设利率不变，后10年仍按现行的浮动利率下浮15%，即6.273%计算，每月还款额为1831元，本息合计437760元。而按照现行的基准利率下浮15%，即6.273%计算，每月还款额为1831元，本息合计为439440元。(刘洋)