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初中阶段：学会记账管好钱http://www.sina.com.cn 2007年07月23日 15:41 《理财周刊》
文/本刊记者 尹娟 理财教育主题： ●每月的生活费标准多少？包含哪些内容？可以视每个家庭的具体经济状况而定。 ●遇到财务困难怎么办？分析问题的原因，减少某些方面的支出。 ●怎样规划使用生活费？可以采用记账的办法，长期坚持。 ●如何能让“钱生钱”？开设儿童账户，了解利息产生的原理。 ●如果选择存款种类？了解存款期限和利息多少的关系。 辛桦是一名初三学生，他说小时候他最喜欢玩的游戏就是“大富翁”。 “我最开心的时刻莫过于，游戏中揭晓本月的冠军是……”当游戏中荣耀的光圈照耀在自己操作的那个虚拟人物头上时，“觉得很有成就感！”而在现实生活中，虽然刚刚上初三，辛桦已经俨然是自己的财务管家了。 初一开始学会记账 进入初中，爸爸就和辛桦进行了一次“正式”的交谈。“从上中学开始，我就可以支配自己的生活开销了。”辛桦告诉记者，支配自己所有生活开销的意思时，除了学费、家里的生活费支出外，父母将每月给辛桦400元的费用。在这个额度之内，辛桦的日常开销、学习书籍和学习用品的支出都是由他自行支配。 刚开始的时候，辛桦并不以为然。“我又不是小孩子，难道这点事情还做不好吗？”可是不久之后，辛桦就体会到了父母的良苦用心。 “那阵子同学聚会很多，大家都喜欢凑在一起吃火锅、唱唱卡拉OK。”出手大方的辛桦也总是乐于抢着埋单。一两次下来，辛桦就发现自己的400元已经剩得不多了。 于是，辛桦开始了人们想像中女生才会做的事情——记账。“我自己设计了一个简单得Excel表格，把平时生活中可能发生的项目都列上去，每天晚上做完功课后就花点时间回顾一下今天花了哪些钱，一一地敲到电脑里去。”辛桦说，“电子表格最大的好处就是可以随时进行统计，这样我就对已经发生的花费一目了然。”有了记账的意识，对支出的规划也就自然而然形成了。 【记者点评】 步入中学学堂的孩子，往往有点“小大人”的心态。尽管他们的心智还没有完全成熟，但是他们非常希望自己具有独立的个性，并且为社会所认可。辛桦的父亲就很善于抓住青少年的这种心理，采用了一种开放式的教育方式，让辛桦感受到父母给予自己的空间。 对于这个年龄段子女的家长们来说，尊重青春期他们渴望自我空间的愿望，因势利导地进行财商教育是非常重要的。如果单一地采用限制的办法，控制他们的零花钱，起到的效果反而不尽人意。 在子女们独立管理账务遇到困难时，家长们也可以不失时机地提出一些建议和办法，教给他们一些改善财务状况的手段。如辛桦自我设计的记账表、从实践中摸索出的“费用预提”方法都是很好的例子。 示例：辛桦给自己设计的记账表
开设孩子自己的银行账户 “每逢春节，我也有一笔不少的压岁钱。上初中之前，压岁钱都要上交给父母。可是自从开始独立做财务管家之后，爸爸也放权给我，可以自由地管理自己的压岁钱了。”刚开始的时候，辛桦的目标是用压岁钱给自己买一台PSP。 可是爸爸却给了辛桦一些建议，他从银行里拿来了一张儿童账户的存单介绍，他告诉辛桦：“如果把压岁钱存到儿童账户里，可以写上自己的名字，也就意味着你可以拥有像大富翁游戏里那样的资产，虽然不多，但这可是一笔真实的资产，还能得到利息回报。如果你只是买了PSP，过几天玩厌了就扔在一边，没什么用处了。” 是花费还是积蓄？权衡之下，辛桦选择了后者，“我想做生活里真实的大富翁财富冠军。”在爸爸的陪同下，辛桦有了第一个属于自己的银行账户。不过，在选取什么样的存款计划时，爸爸又给了辛桦一道选择题。 “他告诉我，银行存款有不同的种类，在给付利息的时候，利率也不一样。比如活期存款，利率很低，但是它的好处是随时可以提取，如果我要用钱的时候可以随时从银行取出来。但是定期存款就不一样，它的利率比活期高，缺点是要到期才能支取。” 辛桦最终选择了三年期的定期存款，“因为通过初一第一学期的锻炼，我已经学会了支配父母平时给我的生活费，我暂时不需要这笔存款。那时候我想，三年后我就上高中了，说不定这笔钱到时候我就可以派到大用处了。”辛桦告诉记者，现在他自己的账户里已经存够了6000元，“我喜欢摄影，再过一段时间，我就可以用自己的钱买一只单反相机了。” 【记者点评】 带着子女们去接触一些金融服务，让他们从中体会到储蓄和收获的乐趣，也是这个年龄段，父母们可以进行财商教育的一项重要内容。比如儿童账户，就是一种很好的手段，看到自己是账户的主人，孩子们会有一种非常愉悦的体验。 在这个时候，家长们可以不失时机地向孩子们普及一些金融上的基础知识，通过计算和实例的办法，让他们明白不同金融产品之间所存在的差异，给予他们选择的机会。 相关链接——主要的儿童账户及申请条件
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