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收入稳定夫妻可考虑商业养老分红险补充社保不足

http://www.sina.com.cn 2007年07月23日 13:44 新浪财经

  来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

  住房两套:1 单位分房,不能进行买卖!(花费27万) 2 另一个住房:价值40万年收入:9-10万 月支出:3000元 投资基金:5万 流动资金:3万固定存款:21万(三年,2009年到期) 债务:向父母借款20万,无利息,打算3-5年还清保险:我们两个人都由单位包医疗费用(80%-90%),养老工资由单位负责!本人买了一分养老保险,60岁以后每个月领取1200元.我老公没有其他额外的保险双方父母50-55岁,都有完整的养老保险何医疗保险,年收入6-7万/家,其中一方有房屋贷款! 没有车,没有孩子,2009年有打算. 问题: 1.固定存款是否应该取出,进行理财?损失的利息是否划算? 2.我们两个人26-28岁,根据我们的情况应该买那些保险,侧重预那一方面?应该买多少?长期的养老保险是否适合预我们? 3.在什么样的经济情况下可以考虑购买车?(10万-14万) 4.为了2009年的宝宝,在经济上应该有多少准备??

  专家回复:

  你好!家庭基本情况及财务分析:财务分析:年收入9。5万元,年支出3。6万元,结余比率62%,家庭的净资产增值能力比较强。实物资产:两套房产现值67万元;金融资产29万元,存款占72%,金融资产增值潜力较差,应根据风险偏好积极投资,提高收益。

  

理财建议:1、保险规划:根据你的收入及资产情况,应首选纯保障类保险,如意外险、定期寿险,综合保障额度为年收入5~8倍(最主要经济来源保障额度为年收入10倍),因你风险偏好较保守,若收入稳定,夫妻可考虑商业养老分红险补充社保不足。年保险费开支控制在年收入20%以内。

  2、家庭存量金融资产的管理:从金融资产组合来看,风险偏好比较保守,金融资产组合中基金5万元,具有投资基金的经验,建议21万元存款可取出部分投资保守配置型基金、保本基金(认购期购买,注意保本期限),保守得说年收益率可达6~8%。,提高金融资产收益率。始终保持3万元存款作为应急等的必要存款。

  3、家庭增量金融资产的管理:将来月结余的部分资金可采取基金定投方式,为孩子积累教育金,定投期限和金额根据教育目标来定;剩余资金购买货币基金,年末赎回投资适合的

理财产品

  4、房产规划:除自住的房产外,另外一套住房出租盘活,避免成为家庭沉淀资产。

  5、

购车计划:因为车是贬值类资产,考虑成本因素,不建议按揭购车。可考虑还清父母的借款后,金融资产达到一定规模后再购车,如购车资金占可支配资金的20~40%,家庭不会因购车造成生活质量下降。(诚信金点理财 关红)

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