二人世界变三口之家怎样理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我和老公30岁,宝贝一周岁,我是公务员,老公是教师,有二处房产价值50万,一处门市出租.月收入工资3000元,老公教钢琴10000元,月支出家用2500元,还房贷1000元,孩子平安万能险每年5000,保额5万,我保人寿重大疾病每年570,保额1万元,门市租金每年15000,近期想买一处住宅约20万,现有存款15000,每月给孩子寸500元.请问怎么理财?

　　智博

　　家庭在财务的打理上，应构建好这样三个体系：第一，日常生活消费体系。建议培养理性的消费习惯，记录大笔支出，确定家庭的必要支出，减少不必要的开支。 第二，避险体系。目前阶段，避险的重点是两件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。这些都可以通过选择适合的保险产品来充分转移家庭风险。 此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在30岁开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。您现在的保额只有1万元，还不完善，重疾的医疗费用往往在8W以上，所以建议您增加您的保额。 第三，投资获利体系。流动资产和每年的净收入，还是应该放在稳定收益性的投资产品上，除了健康型保险支出外，还需投放到