负债消费都比较高如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　1.现在的财务状况家庭年收入：14万。现有存款：11万，都买了平衡型和股票型基金。现在收益一般，和定期利率差不多。北京有一套50万的房子，已经还清，老公现在来大连工作了，准备卖掉。大连有两套房子，一套投资出租，价值55万，还有35万贷款，除去公积金还款之外，还需月供1600，出租 每月收益2500。另一套期房还未交工，准备自住，价值70万，其中50万贷款，三十年还清，除去公积金，月供2000左右。日常消费月支出：2500 有正常的公司的保险，另外买了一点财产保险、交通意外险。 2.近期计划：读研究生学费，每年2.4万，需付两年半。年底买车，总价15万，是否一次性付款或者收付5成，其他贷款。每月增加养车费用1500元。期房装修费用，预计12万。 请问近期如何理财，使收支平衡。

　　网友[myriadragon]：：2007-07-16 22:31:56回答您目前的家庭资产项目：基金：11万北京房产：50万大连房产A：55万大连房产B(拟自用)：70万 负债项目：大连房产A剩余贷款：35万大连房产B贷款：50万 净资产：101万 另有正常公司保险，一点财产险、交通意外险。 -待续

　　[myriadragon]回答：

　　您目前的家庭资产项目：

　　基金：11万

　　北京房产：50万

　　大连房产A：55万

　　大连房产B(拟自用)：70万

　　负债项目：

　　大连房产A剩余贷款：35万

　　大连房产B贷款：50万

　　净资产：101万

　　另有正常公司保险，一点财产险、交通意外险。

　　基金：11万

　　北京房产：50万

　　大连房产A：55万

　　大连房产B(拟自用)：70万

　　负债项目：

　　大连房产A剩余贷款：35万

　　大连房产B贷款：50万

　　净资产：101万

　　另有正常公司保险，一点财产险、交通意外险。

　　-待续 对不起，试一下格式换行，否则很难看。

　　1.假设近几年基金平均年净收益10%。理由：因沪深A股市场在05年底以来已累积涨幅巨大，再大幅上涨的可能性较小，因此按平衡市预测为年收益10%。

　　2.假设北京房产出售费用(含税费和中介费用)4%，即2万元。

　　3.建议买车采用收付5成贷款。

　　2007年度现金流入：

　　基本收入：14万

　　基金分红：1.1万

　　北京房产出售收入：48万

　　大连房产A租金：3万

　　现金流出：

　　日常消费：3万

　　大连房产A按揭还款：1.9万

　　大连房产B按揭还款：2.4万

　　读研学费：2.4万

　　买车：7.5万

　　根据您的资产负债和第一年现金流，您在近期的收支平衡不存在问题，主要应考虑如何将现金资产进行投资。您的年常规收支节余约10万元。第二年的支出除了两处房产按揭继续还款外，将增加12万

装修费用和2.4万学费、1.8万养车费，除了使用该年常规节余，另需动用约5万元。第三年将恢复现金净流入。

　　经初步分析，综合建议如下：

　　(一)在今年年底取得北京房产出售收入48万元后，留5万元做活期存款，以备补充买车费用。因在您所述情况中未提到手头有活期存款，因此建议留3万元存为活期存款，作为日常备用金；如果您习惯使用信用卡消费，则活期存款数额可以再少一些。其余40万元建议分成两部分投资，第一部分可购买基金定投，树立长期投资理念，可仍按您原来喜好的组合，即股票型和平衡型进行组合；第二部分建议购买银行

理财产品，特别推荐QDII产品，因个人预测在目前国内A股和境外股票市场具有一定差价的情况下，QDII产品在近两年内将成为比国内基金更好的选择，另外，您成为银行理财客户后，通过与理财经理的逐步交流，相信对增长理财知识有一定帮助。

　　(二)您目前保险支出较少，建议增加保险支出，包括对车、房的相关保险。

　　因资料和时间所限，分析和建议比较笼统。建议您如有时间，自己学习掌握一些基本的理财规划技术，例如编制自己的逐年现金流量表，在此基础上再借助有关专家进行投资工具的组合设计，享受理财的成果和过程的乐趣。