中国第一代独生子女理财计划

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　一方单亲母亲已退休，退休金2000，一方父退休，退休金1000，母无工作。女4岁，妻收入2500-3000，夫10000-11000。有房3套，准备出租一套，租金按周边平均2000-2500。房贷有约15万未还，月供1600(月可用公积金2200)，月支出8000(生活费、育儿、扣养老、医疗、公积金等)，存款7万，年底有购车计划(总费用<13万)。夫妻从未有过任何形式的理财(不算储蓄)，也无相关知识和经验。请问从现在开始如何着手理财？

　　专家回复：

　　你好！从你的叙述情况看，家庭资产主要是3套房产和7万存款，另外还有15万元左右的未还贷款。家庭资产中房产所占比例在90%以上，金融资产所占比例很小，今后应该努力增加金融资产，优化资产结构！家庭月均工资收入(保守计算)1.25万元，家庭月支出0.8万元，月结余比例36%！如果出租房屋，月租金按2000元计算，月结余比例可提高到44.8%，说明家庭的增量资产较多！此外，月还贷支出可以由每月的

公积金偿还！针对你家的情况

　　建议如下： 1、盘活房产，发挥资产增值潜力！现有三套房产，占家庭资产绝大比例，除了自住外，投资类受政策风险、房市波动等影响较敏感，而且家庭资产结构也不稳健、平衡！如果条件允许，可以考虑将计划出租的房产出售，另作统一安排——买车、还房贷或金融投资！ 2、从货币基金等低风险的产品开始，逐步了解债券基金、混合基金、

股票基金、黄金、外汇等各类金融产品，加深认识！并根据自己的爱好和兴趣，积极投资，实现资产的保值和增值！ 3、加强日常支出管理！建立家庭日记账，培养记账的习惯，定期汇总分析，逐步减少弹性支出，增加家庭结余！ 4、

购车计划。如果房产没有出售计划，建议将购车计划推迟进行，降低对金融资产造成的冲击，等金融资产充足后，再考虑购车计划！【王晓辉】