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被套股民如何重新规划理财http://www.sina.com.cn 2007年07月05日 07:40 都市快报
蔡坚瑞 眼下,如何利用剩余的积蓄重新制订理财方案成了不少市民的一桩心事。广东发展银行金融理财师高飞做客本期快报理财教室,给出了几条颇具借鉴意义的理财策略。 问:今年5月初,我听朋友说股票行情不错,当时就投资了10万元,到现在亏了3万多,还套在股市里。我手头还有50万元余款,现在应该如何理财? 答:在回答问题之前,先简单介绍一下家庭理财的三大规律:第一,组合投资,关注综合效益;第二,长线是金;第三,让财富真正属于你。根据上述规律,投资者必须放眼未来,从全局观点来把握理财,股票被套很正常,因为谁也没有能力从最低点买入到最高点卖出,更何况所谓的高点和低点都会随着时间的推移而变化,所以最重要的是心态,要达成理财目标,关键是自律。 目前手头的余款建议做组合理财,首先考虑保障,重点配置寿险、重大疾病险等,一般家庭保费不超过总收入的10%,家庭的保额约为总收入的10倍;将剩余资金的10%存入银行,作为家庭的流动资金,30%买短期人民币理财产品,40%投资偏债型基金,20%投资偏股型基金,通过资产配置,实现稳健增值。 问:我是个“月光族”,月收入4500元,一直没有存起钱来。现有养老保险和农村合作医疗保险,请问像我这样的情况应该如何理财? 答:关键是让理财成为你的一种习惯。建议:1.节省日常开支,每月限定2000元为日常生活费用;2.强制储蓄和投资,建议每月拿出1500元购买定期定额基金;500元储蓄,作为流动资金;3.进行保险规划,500元购买一些意外伤害险、责任保险等。 问:我妈妈是农民,年收入2万元,现有4万存款,想要买一款理财产品或稳健型基金,年收益在20%左右,能否推荐一下? 答:无论是理财产品还是稳健型基金,都是通过投资来实现收益,投资情况会根据市场的变化而变化,一般不会有固定的年收益率,往往是高风险高收益。从你妈妈的情况看,建议首先考虑保障,然后再考虑较为稳健的投资,可选择货币市场基金、偏债型基金、低风险的人民币理财产品等。 问:我手头有5万-6万元的现金,打算三年后供女儿读大学用,这笔钱在近三年内应该如何投资? 答:作为专项的教育金首先要考虑稳健,一般不要把资金投入到股市等风险较高的市场中,可考虑投资货币市场基金、偏债型基金、期限在三年内的人民币理财产品等低风险产品。 问:我是全职太太,小孩6岁,家里现有存款35万元,房子按揭贷款已付完,我们夫妻俩都有社会养老保险与医疗保险,小孩有杭州少儿医疗保险,股票目前投资了12万元,余款应该如何打理? 答:建议给家庭主要经济来源的成员重点配置寿险、重大疾病险和意外伤害险等;家庭准备金要保持一定的流动性,除储蓄存款外,可适当配置短期的人民币理财产品、货币市场基金等;还有余钱的话,可投资基金。
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