年轻夫妻购买养老保险 可以当作强制储蓄

　　李霄峰

　　本期人物：

　　徐小姐今年30岁，已经参加了社会统筹保险。婚后在家带孩子的她，最近一年都在炒股。最近，徐小姐想用股市中赚的一部分钱(大约15万元)购买保险，尤其是商业保险，并且以养老险和重大疾病险为主。

　　理财建议：

　　中国人寿的理财师表示，商业保险可以作为一种强制储蓄的手段，避免年轻时的过度消费。目前市场上的养老险种类较多，一些能递增领取保险金、带有分红功能的险种较受追捧。但由于寿险产品利率并不高，大多养老险年收益率普遍在2.3%左右，难以抵御未来的通胀风险。如今不少养老险产品加入了分红功能，实际分红或结算利率视寿险公司的经营投资情况而定，所获利率限制较少，提升了其抵御通胀的能力。

　　

社会保险与商业保险是互补的。商业保险中的寿险和意外险在保障自己的同时，还可以照顾到家庭中其他人日后的生活问题。而社保在被保险人发生意外残疾或身故时，无法照顾到家人的生活。如果经济允许，建议徐小姐量力买一些商业保险。

　　这位

理财师的具体建议是：年龄在30岁左右的夫妻，每月只需支出1161元，就能拥有上百万元的保障。

　　丈夫：一、重疾保险金：十类重大疾病保障20万元。二、残疾保险金：最高保障为50万元；身故保险金：终身保障30万元。三、医疗补偿金：最高可享受1万元意外伤害医疗费用补偿。四、豁免保费：发生重大疾病后获得最高额给付，且免交以后保费，合同继续有效。五、附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

　　妻子：一、残疾保险金：最高保障5万元。二、身故保险金：最低保障为5万元，交费期内每年递增3000元；交费期满即49岁后，终身拥有12万元保障。三、生存保险金：每三周年返还3000元，可用来购物、旅游、休闲、养老等，寿命越长，领得越多。四、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿。五、保单红利：分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便。六、附加功能：保单借款。