中产家庭有可支配资金200万元求教理财妙招

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　目前刚换房，长期无购房要求，无房贷。孩子10岁，将来有出国留学打算。有老人，但资金费用无大问题。本人工职，有三险，爱人私企。有可支配资金200万元，请问如何在保险，存款，基金及股票等投资方面之间分配，能满足家庭长期各种情况的要求。按常规“三三制”及目前物价等大增长情况下，是否存款过多，会贬值。非常想得到您的指点，非常感谢。

　　专家回复：

　　你好!对于你的家庭来说，资产的保值、增值很重要，家庭金融资产的配置是根据

理财目标、预期收益率及家庭成员的风险偏好和风险承受能力及金融市场的情况等因素决定的，因你资料比较简单，不了解你的风险偏好等，仅为你提供一些思路。 1、孩子将来出国留学，教育费用应提早规划，可采取基金定投的方式，为孩子积累教育金。不同国家的留学费用不同，你可根据留学目标、留学时间等，决定定投金额和期限。(例如，以留学英国为例，目前每年学费、生活费用约20万元人民币，按高中毕业后，留学3年，现在需要60万元；假设学费年上涨率为5%，孩子18岁出国留学，定投保守按年收益率8%计算，从现在起每月定投6650元够孩子届时的教育经费，可选择品牌、业绩优良的几家基金公司的指数型和配置型基金组合。) 2、200万元金融资产，可参考如下比例配置(风险适中)：10%保险+20%限定性券商理财产品+30%短期存款和货币市场基金+40%非限定性券商理财产品、指数型基金和配置型基金。关于券商理财产品，可重点关注中信证券、中金公司的产品。关于保险，夫妻应配置重疾险附加住院医疗费用补偿、意外险、商业养老险(分红型)；家庭最主要经济来源应购买终身寿险附加定期寿险，综合保障额度为年收入5~8倍。以上建议供参考，你可根据自己风险偏好等调整理财产品比例，金融资产配置需要根据家庭情况及金融市场变化等定期调整和再平衡。(诚信金点理财 关红)