自由职业者人到中年年支出十万面临理财困惑

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　老师好，我是北京人，夫42岁妻43岁，无子女，均为自由职业，收入不稳定。现有100多万住房一套，每月需还贷1350元(还有4年半还清)，另有筒子楼2间出租，每月收租金1300元。夫妻双方在人才中心上了社保三险(最低一档)，双方另在平安各上了保额5万的防癌险附带1万元住院医疗。妻另有平安最早推出的重疾险一份(保额5万，不怎么样)。有越野车一辆。本人已记帐5年，计算得出每年生活支出约10万元。现有凭证式国债20万，做生意流动资金10万(活期)，生活上应急予留10万(建信货币基金5万，招行定期5万八月到期)还有3万景顺新兴成长(现值7万)5千上投内需动力。5万工银强债，5万工行半年人民币理财(新股申购型)。另有6.5万活期打算近期逢低买入2.5万指数型基金，4万混合型，我是一个没主意的人。请老师帮我看看我的理财规划是否需要调整。

    专家：

　　回复你好！

理财建议：1、关于家庭的保险保障，夫妻除最基本的社保外，应侧重意外伤害综合保险和重疾险(重疾险保障额度每人至少10万元)，另外，可购买年金型商业养老(分红)险，可补充社保养老不足。 2、根据家庭金融资产的结构来看，你的风险偏好较保守，有理财经验，比较熟悉

理财产品，建议根据适当调整金融资产结构，使资产稳健增值。因我国处于加息通道，目前不是投资国债的好时机，建议国债到期后，可关注限定性券商理财产品和保本基金，限定性券商理财产品可关注如中信避险共赢、中金公司的中金短债等；生意流动资金可灵活运用银行的通知存款等，提高资金的收益；关于基金投资，现有活期6。5万元可分批逢低介入指数型基金如50ETF，混合型基金可以关注华夏蓝筹等等。