家庭经济支柱须加强保障预防风险

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　本人36岁，丈夫42岁，有一个小孩12岁.下半年读初一.丈夫在外企工作，月入5000元，本人无工作，今年有为自己交一份社会医疗保险.无其它保险,丈夫保险齐全，孩子无保险，有一套价值30万商品房.自住，代款18万，还剩11万未还，月供3500元.本人比较节俭,除了简单的生活费用,无其它支出.现有基金，都是今年买入:华夏红利2万，国富潜力1万，嘉实成长1万.宝元债券1.8万，长盛债券2万，融通深证1万，上投优势5000元，广发大盘5418份，景顺精选9686份，华宝兴业精选7056份.有刚定投2个月50ETF一份，每月定投1000元，现有活期4万，定期13万.请问如何理财？

　　专家回复:

　　你好!

理财建议：1、加强家庭的风险管理，丈夫是家庭的经济支柱，除社保外，应完善意外伤害综合医疗保险(综合保障额度10万元)和定期寿险(期限15年，综合保障额度50万元)，孩子购买学平险。 2、单薪家庭，风险承受能力较差，理财方面稳健为主。家庭负担11万元房贷，月供3500元，超出月供收入比30%警戒线，家庭还贷压力比较大，每月还有1000元定投，家庭正常生活开支会受到影响；另一方面，金融资产中，包括13万元低息存款，很不合算；因我国进入加息通道，将来家庭还贷压力会更重，建议采取提前还款方式，还清房贷。没有月供负担，每月定投1000元指数基金可为孩子积累大学教育金，剩余资金可改善生活或购买货币基金积累金融资产。 3、关于家庭的基金组合，现有基金太多了，可每季度或半年，定期分析基金的净值增长等情况，适当缩减基金的数量，同一类型的基金如

股票型，优选3只即可。金融资产的配置不是一成不变的，金融市场发生重大变化时，资产配置需进行调整和再平衡。（