新婚夫妻处在十字路口 不知该如何配置家庭资金

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我夫妻两人刚结婚，父母都还未退休，目前不打算要小孩。有一套房产，还有贷款约26万未还完，月供约3000，10年还清。现在还了快一年了。有一部车，每月耗油大约10个，每月养车1000多吧。除了月供和养车每月支出3000。家庭月收入原本为1w，现在是4000。估计过几个月会恢复成8000以上。手头上有备用资金50万，都在银行。比较苦恼，不知道如何分配手头上的备用资金，是先把贷款全还完，装修完，之后再考虑投资问题，还是多投入一些到基金市场，慢慢还贷。还是先还一部分贷款，其他的投资？应该怎样合理理财？

　　答：我们很能理解您的心情，处在一个十字路口，不知该如何配置家庭的资金。从目前的金融环境来看，保持一个好的心态是很重要的,但是从您目前的财务状况来，虽然短期之内的收入相对较底，但会在短期只内重新回到之间的收入状态，我们一起来做下分析：

    1.目前月的总支出为7000元左右，其中按揭为每月3000元，占收入的30%左右，还是比较合理的；

    2.是否

    3.现在的资金50万要考虑到这部分资金的时效性,是否会在短期之内用到，家庭的备用金一般是以您家庭目前的月支出额度的6倍为益处，最多不超过1年。可以放在银行。其余的资金做投资的组合；

    4.如果您二人的年龄小于30周岁的话，在保险方面主要以住院医疗和意外为主。30岁以上的话在此之前的基础上加重大疾病险，此支出为年收入的10%-15%；

    5.做好了家庭的财务安全之后就可以保持一个好的心态做有风险性的投资，结合您的风险偏好来看，建议为：40%

　　杨青