年收益超10%其实并不难

　　约见地点：深发展昆明分行会客室

　　约见理财师：深发展昆明分行理财师吴旌

　　在进行“多点开花”投资的同时，为什么不能实现个人资产的大幅增值？这个问题一直困扰着陈女士。在金融系统工作已有十多年，对投资理财知识也有大体了解，目前投资房产和基金，还进行了基金定投，但为什么收益率总是上不去呢？

　　带着疑问，陈女士与深发展理财师吴旌见了面。经过吴旌分析，她才发现自己的投资比例有问题。她希望自己的投资收益率保持在10%-15%。吴旌建议对投资比例进行结构性调整，并给出了具体的方案——轻松实现了她的预期收益。

　　财务分析

　　陈女士今年36岁，现在某金融企业任部门经理，月收入1万元，月生活支出2500元，现有银行存款3万元，年储蓄余额6.36万元。现有房产三套(自住一套，市值40万元，按揭贷款两套，总市值为80万元，月供款1400元)，其中出租两套 ，月租3200元。目前投资的

　　吴旌认为，陈女士具有良好的风险管理意识，个人负债比例控制适当，个人运用合理负债的能力很强；储蓄能力不错，具备扎实的理财基础，有较大的提升空间，流动比控制基本合适。但她在进行“多点开花”投资的同时，不能实现个人资产的大幅增值。

　　建议陈女士对投资比例进行结构性调整。通常黄金理财比率建议为：生活支出宜占总收入的50%，投资理财支出宜占总收入的30%，风险管理支出宜占总收入的20%。

　　吴旌分析认为，陈女士属于稳健型投资人。投资品种可选择绩优股、业绩稳健的指数型基金和股票型基金、债券型基金、国债、保本浮动收益型理财产品等。按陈女士投资回报率为10%以上的理财目标，具体建议为：

　　一、维持现有一次性金融资产投资，金额7万元，期限3年，选择业绩稳定的混合型证券投资基金、指数基金或者绩优股，预估年收益率区间为15%-20%，按照区间收益率测算，2010年年底此笔投资总收益将达10万多元。

　　二、适当增加现有定期定投金额，例如增加到3000元月投资额，定期定投内一篮子基金，可选择三种不同种类的基金，如债券型、积极进取型和股票型，通过平滑基金投资成本，分散基金组合风险，获取到中国资本市场发展初期的金融资产合理收益，预估年收益率为8%-12%，按照年收益率均值10%测算，2010年年底基金定期定投总收益为13万多元。

　　三、银行存款3万元，1万元可存半年定期，年利率2.61%；2万元投资

　　以上三项合计，陈女士3年后投资总收益可达26万多元，加权投资年回报率为10.27%。

　　本报记者 姚建平