公务员家庭的理财方案(2)

　　具体方案

　　由于儿子大学毕业后，岳先生和妻子应该在50岁左右，还有约10年时间可以继续积累财富，而且儿子毕业后，每年家庭开支将锐减到7万元左右，这时，儿子的收入也可以促使岳先生的家庭资产在短时间内达到快速增长。因此，暂不考虑岳先生的养老目标，目前现有资金可全部用于以上理财目标的实现。

　　理财方案制定期间为：从现在起到儿子大学毕业，共8年时间。

　　具体方案：岳先生目前可用资产为30万元，保险目标的实现需要8万元，子女教育目标的实现需要32万元，总计40万元。

　　现有资产需要在8年时间内实现增值33%，平均每年约为4%的增长率。由于第5年将有大量现金支出，而且岳先生一家需要留出3个月的紧急备用金以备不时之需，因此，平均收益率预计为6%左右。

　　紧急备用金为2.65万元，可投入活期存款，其余货币资金投入到获取年收益率为6%的投资产品组合上。8年后，岳先生能剩下4.5万元可用资金，在此基础上，可利用近10年的黄金期(一家三口都有工作)快速积攒财富，实现养老计划。由于岳先生和妻子刚刚40岁左右，可以承担更高一些的投资风险，建议适当选择更为积极的投资产品，以提高投资收益率，加速自有资产的积累。

　　建议投资产品组合以基金和国债为主，银行

　　岳先生投资时有三点需要注意：

　　一、投资组合多样化，也就是不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，投资分散可以降低风险；

　　二、保持投资资产有较长的投资期限，一般来讲，投资时间越长，收益越能保证稳定增长；

　　三、注重对投资资产流动性的考虑。