提高家庭成员生活质量的中长期理财规划

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我25岁公务员，爱人28岁军人，家庭月收入为6000元月消费为1500元。我有社保和商业保险及生育险，老公看病有部队的制度给予报销。由于房价原因，就提前购买了商品房17万元已交清，7年左右不会去住，已出租，年租金为5千-5千5;目前我们没有任何欠贷款，有闲钱一万元。

    短期计划：1、明年计划生小宝宝(参加过生育险自己花费不太大)。

    2、想在短期内能有一笔资金,2万元左右,作为平日周转金。

    3、3-4年后带父母去旅游.计划金额为2-3万元。

    中期计划：1、7-10年左右简单

    长期计划：1、想让我们的家庭成员生活质量较高较好一些，步入社会的中上等吧。

    2、想让孩子的学习教育质量好一些。

    3、有机会隔几年带父母或孩子旅游一次。 诚恳的想请您对我们的人生

　　答：一、 你的家庭基本情况及财务分析：年收入7。2万元，年支出1。8万元，结余比率75%，净资产增值能力比较强。你是公务员，爱人是军人，双方社保保障齐全。家庭有房两套，无负债；金融资产1万元。家庭资产中，房产占比偏高，资产结构失衡，今后，提高金融资产的比例和总体收益是理财重点。

    理财建议：1、加强家庭的风险管理，除现有社保、商保外，夫妻可购买意外伤害综合医疗保险。

    2、家庭每月结余4500元，可以拿出1000元，长期定投指数型+配置型基金，使资产稳步增值，指数型基金可以关注50ETF基金，配置型基金可参考晨星评级选择长期业绩优良、波动性大的老基金；剩余的3500元购买货币基金(年化收益率按2.5%计算)，一年后，累积货币基金42484元，安排3万元用于家庭应急备用等，剩余货币基金赎回，再加上房租收益，可用于休闲类开支或投资适合的理财产品，按此比例分配家庭的结余资金，短中期旅游及装修房子等费用是完全可以解决的。

    3、家庭存量金融资产的管理，除了安排好应急备用金和能应付大额开支等的存款外，剩余资金通过合理规划投资，使资产稳健增值。你可选择货币市场基金、配置型基金和指数型基金，基金要坚持长期投资，各种基金占金融资产的比例根据你的风险偏好、风险承受能力和理财目标等确定。(目前，震荡行情中可关注新基金和次新基金，如华夏蓝酬、上投内需或即将发行的新基金等。供参考，注意风险)

    4、根据市场情况及家庭情况变化等，定期调整自己的理财规划，使家庭的理财目标得以实现。二、你的父亲：目前投资基金的比例不是很高(工银强债：债券型及国泰金牛：股票型)，如果长期投资，可以继续持有；10万元闲钱，可采取短期存款+货币市场基金+短期固定收益类银行理财产品，也可少量购买配置型基金(可关注华夏蓝酬)，注意投资基金同样有风险，如果难以忍受短期被套风险，应适当降低基金投资比例。

　　关红