配置保险的原则是先大人后孩子

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我们家庭年收入15万，其他不确定收入2-3万。房子两套，价值85万，商贷还有38万，月还款6000元。有存款10万，基金2万。父母保险齐全，孩子也有保险(年交费5800元)，我们只有一点意外险。家庭月生活支出3000-3500元。

　　答：从资料了解到，家庭年收入约17.5万元,年支出约12万元(包括月供和保险费开支)，结余比率31%。家庭总资产不低于97万元，房产占总资产比例为88%，偏高；今后，家庭的理财方向应是提高金融资产的比例和总体收益，使家庭资产结构趋于平衡。

    

理财建议：1、加强家庭的风险管理，配置保险的原则是先大人后孩子，在现有社保、商保基础上，家庭主要经济来源购买定期寿险(投保期限到孩子大学毕业，保障额度50万元)、年金(分红)型商业养老险。根据社保医疗情况，补充重疾险。年交保费控制在年收入10%以内。

    2、两套房产，一套自住，一套出租，以租养贷，缓解月供压力。

    3、金融资产12万元，建议适当调整：5万元存款保持资产流动性，5万元短期银行

理财产品(申购新股的)，2万元基金作为长期投资工具。

    4、家庭增量金融资产的管理，每月结余一部分做基金定投，长期投资为孩子积累教育金，剩余资金购买

货币市场基金，可根据需要随时赎回或转投适合的理财产品。

　　关红