年轻白领投资青睐啥 (2)

　　-理财故事

　　故事一：保本之余再博收益

　　熟悉小张的人都知道，她对资金的安全要求特别高，所以虽然一年来股票基金涨势喜人，小张却从不敢越“雷池”半步，买的基金全部是货币基金和债券基金。

　　不过小张的理财方式也比较有规律，除了应急的货币市场基金，她每每存到5万元，就会去购买一款银行理财产品，当然要求也是“保本”。渐渐地，小张对银行理财也熟悉起来，她说：“现在一般一年期的银行人民币理财能获得3.7%的收益就很不错了，但同为银行理财，收益也差不多，风险却不同。比如我上周去民生银行问他们挂钩黄金的T计划，预期收益3.8%，但是不保本；后来我又去上海银行问他们的‘慧财’，预期收益3.7%，却是保本型。”

　　资金保本是小张不变的要求，但渐渐地，她也发现人民币

　　故事二：基金搭配理财不累

　　陈方是个节俭的女孩，通过三年的工作积累，已经有了10万元存款，她在2005年开始陆续买进基金，尝到了股市上涨的甜头。不过近来也越来越感觉到大盘的震荡：投资风险正在加剧。于是她在经历了2月27日股市大跌后赎回了自己所有的基金，但眼看着后来基金上涨又忍不住心里痒痒。

　　陈方赎回基金时基金公司恰巧发短信搞讲座，陈方于是把自己的困惑告诉了专业理财师。根据陈方想保本又略微追求高收益的需求，建议她采用二八法则。也就是拿8万元买货币市场基金或短债基金，用2万元购买股票基金。

　　如果以货币市场基金年收益率3%、股票基金年收益率15%的水平计算，认购和赎回费率合计约1.5%。在一年之后，货币市场基金的投资收益为8万元×3%=2400元，股票基金的投资收益(含手续费)为2万元×（15%-1.5%)=2750元。这样，陈方一年里的总收益为5150元，总收益率为5.15%。

　　而这个方案究竟可以在大盘跌到什么点位时还能保持不亏损呢？仍然假设货币基金年收益率为3%，股票基金认购和赎回费率合计约1.5%。以一年为期限，该方案可涵盖的股票基金亏损幅度为(8万元×3%-2万元×1.5%)÷2万元＝10.5%。也就是说，该方案最多可对股票基金发生10.5%的亏损起到保本作用。