发展农村金融不忘农民理财观念培育 (2)

　　三是有关资金投资的观念。如货币时间价值意识——“今天一元钱比未来一元钱更值钱”：意指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，但并不是所有的货币都具有时间价值，货币只有被当作“本钱”投入生产经营(“做生意”)才能变得更有价值。这就要求我们“做生意”时，一个是要明白“现金为王”的道理，另一个是尽量“早收晚付”，尤其是资金紧张时，应收的款项，能早则早，而应付的款项，能迟则迟。　

　　风险报酬权衡意识——“对额外风险有额外收益”：意指高风险要求获得高收益。一些人以储蓄进行投资并得到回报，另有一些人愿意放弃未来的消费机会而在现在消费。假设面对不同的投资机会，我们应把钱投到哪儿呢？首先，这取决于你对风险的态度。其次，风险是有价值的，有什么样的风险就有什么样的报酬。高风险项目的预期收益比较高，所以有些人就会投资风险高的项目，以得到比预期更高的回报。第三，这里所讲的投资必须有个前提：合法投资。不合法的投资是无任何收益可言的，终究是害人害己害国家。　

　　分散投资意识——“别把鸡蛋放在同一个篮子里”：意指在作出储蓄与各种投资的决定时，为了使风险最小而收益最大，要投资于各种有不同风险与收益的方面。也就是说，既不能完全投资于无风险的项目(如钱存银行)，也不能完全投资于有风险的项目(如买

　　增量(边际量)意识——“吃第一碗饭与吃三碗饭感觉是不一样的”：意指在作出某种决定时，所考虑的不是某个指标的总量，而是增加量(边际量)。经济学中，把某个自变量变动引起的因变量的变动量称为边际量，并把作出决定时从事某项活动(投资)所增加的成本称为边际成本，把从这项活动(投资)中得到的好处称为边际收益，只要边际收益大于边际成本，而不管其总收益为多少，则该活动(投资)就是有利的。也就是说，总量并非所有时候都是有益的，有时，关注增量(边际量)更科学、更明智。　

　　适度负债意识——“借鸡下蛋”：意指在所投资的项目赚钱较多、增长较快时，适当地借点债，既可以赚更多的钱，还可以降低整个的资金成本。不过，借债一定要适度、合理，因为它同时增加了财务风险：如果不赚钱的话，其利息照样支付。一句话，负债不一定是坏事。