发展农村金融不忘农民理财观念培育

　　-刘春晖　

　　针对农村金融严重贫血的问题，各地近来普遍加大了发展农村金融的力度，但是，让笔者感到担忧的是，一些传统思想仍然束缚并影响着多数农民新理财观念形成。由此导致不少农民在生产、经营及家庭理财中出现盲目“跟风”、贪多求快等心理，结果导致“血本无归”，有的甚至“走火入魔”。　

　　笔者以为，现阶段，新农民要着重凸现以下几种理财观念。　

　　一是有关市场中人们行为的基本观念。其中重要的是双方交易意识——“对方和你一样聪明”：意指每一个交易都至少存在两方，在你根据自己的利益作出决定时，对方也会按照自己的经济利益行动，并且对方和你一样聪明、勤奋和富有创造力，因此，你在作出决定时要正确预见对方的反应。它告诉我们，既然交易的成功是双方的事，那就不能只顾自己的利益最大化，因为对方和你一样聪明。　

　　机会成本意识——“鱼和熊掌不可兼得”：意指为了得到某种东西而所放弃的东西。在资源等条件既定的情况下，选择了某个行动就要放弃另一个行动，二者不可兼得，我们就把不得不放弃的东西作为得到的那个东西的机会成本。比如，一般而言，40岁及以上左右的农民就不宜外出打工，其实，并不是因为找不着事做，更重要的是外出打工得到的远比失去的少的多(如家人照顾不到、外去收入不一定高等等)，也就是说，机会成本太高了。　

　　有效引导意识——“非特殊情况不跟风”：意指当所有办法都失败时，寻找一个可以信得过的榜样作为自己行动的引导；但是，得符合自己的实际。比如，你在陌生的地方选择餐馆吃饭时，往往会选择人多的那家；但是，必须要看是否符合自己的饮食习惯以及价格是否可以承受等。也就是说，我们不能盲目“跟风”。不过，这不会帮助你找到最好的办法，却常常可以使你避免作出最坏的行动。　

　　二是有关增加财富的观念。首要是有价值创意意识——“你的点子与人家就是不一样”：意指新创意能获得额外的报酬。这种观念主要适应于办厂(商店)等。　

　　其次是比较优势意识——“你在某一方面有专长”：意指专长能创造财富。它告诉我们：在市场上要赚钱，就得有并发挥你的专长，一方面，要掌握一门特长或技艺，“三百六十行，行行出

　　还有沉没成本意识——“不要对已经花出去的钱念念不忘”：意指已发生或承诺、无法回收的成本支出。沉没成本是一种“一去不复返”了的成本，对现有决策而言是不可控成本，不会影响当前行为或未来决策。从这个意义上说，我们在投资决策时应排除沉没成本的干扰。比如，你饿了花2元钱买一碗面而又不慎摔泼了，那么，在这时，下一步不管你决定吃什么，你都不要考虑这2元钱了，否则，对你只有不利。