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专家建议三：保险建议
在保险方面，除了享有标准的社会保险,缴纳4金以外，罗先生家庭还拥有2份意外险，三份分红型寿险。
首先我们看他们的险种选择是否准确到位。罗先生提出夫妻俩的工作压力都很大，工
作也很忙，同时，我们说40岁以后人的身体健康状况会明显下降，各种无法预料的疾病随时可能落到自己头上，所以我们认为医疗险、大病险等健康医疗保障对他们夫妻而言是急切需要的，但他们目前还没有任何安排。所以我们建议罗先生增加医疗类保障，尤其是大病险和医疗补贴险的保障。
而他们这个阶段由于担负对家庭和孩子的重大责任，所需要的意外险、寿险已经有所安排，这点是对的。而养老保障部分，由于他们的收入较高，因此是否通过保险形式来安排并不是很重要的，因为前面我们也已经讲过，他们可以通过基金投资的方式来积累今后长期所需的自身养老基金和孩子教育金。
其次，我们再看看他们的保障额度安排是否足够或过多。罗先生的年收入超过了20万元，太太的年收入也超过了10万元，每年的家庭生活总支出也超过了15万元，但他们的意外险和寿险保额总共才多少？如罗先生本人的意外险额度目前只有24万元左右，妻子的意外险额度只有15万元，罗先生的寿险额度也就30万元。但要知道他们的孩子还只有10岁，夫妻俩的收入又这么高，所以建议他们在意外险保障额度上应该尽快提高，至少能使保障的额度适应家庭成员的成长和今后5~7年内生活所需。
因此，在保障方面我们最主要的建议是请罗先生夫妇提高意外险保额，并增加夫妻双方的健康医疗保障，分红型寿险的投入可维持不变。
本刊金融工作室 陈婷
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