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专家建议二：投资建议
罗先生和罗太太即将步入中年，这个年龄的家庭常常会面临各方面的压力。在工作方面是单位里的骨干，担任着繁重的管理工作，且经常加班，非常辛苦，在家庭子女的教育培养方面也需化很大的精力。对未来的生活，罗先生家庭有着美好的期望，希望能达到财务自由的境界，退休时能拥有与现在同等的生活水准。而要达到之一目标，首先应从家庭理财开
始。
从收入结构来看，罗先生家庭属于高收入、高积累、中低消费类型；家庭年收入近45万元，由于经济负担较轻，年支出近14万元，年结余达41万元。从家庭资产负债状况来分析，房产和汽车165万元，金融资产90万元，没有负债，且金融资产中有80万元是现金和存款，只有10万元是股票基金投资，显示罗先生在投资方面过于谨慎，导致其资产的投资收益率偏低。
在投资方面，考虑到他们两人工作非常忙碌，根本不可能花费上班时间去投资股票、外汇或黄金等，因此建议罗先生将投资开放式基金这样的“懒人”理财法作为主要投资方向，在支付少量管理费用后让投资专家为自己家中的闲置资金“打工”。2006年以来，股票市场的持续向好，股指已创出历史新高，展望未来几年，股指仍将有很大的上升空间；截至2006年11月底，许多股票型开放式基金的2006年度平均投资回报率超过了100%，这是个非常惊人的投资回报率，而且我们相信未来几年牛市趋势仍将持续至少三五年，股票型开放式基金还会给投资者带来理想的投资回报。
当然股票型开放式基金的投资也要有所选择，我们认为主要应把握以下几个要点来判断是否投资某只基金：①该基金的历史业绩出色，综合评价较好；②公司实力出众，有一定的管理规模，业务流程严格，股东和管理层稳定；③基金的最新状况符合市场发展状况，能满足自身的目标要求；④基金的投资特色突出，符合投资者的风险收益特征；⑤最后，该基金的规模最好在50亿以下，尽量回避超大规模的基金。
申银万国上海陆家嘴环路营业部 张卫东
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