300万够安度晚年吗(2)

　　建立稳固的底部

　　首先，刘先生的所有的下一步计划都建立在没有任何意外发生的基础上的。对照理财的金字塔模型。刘先生的保障部分还几乎没有建立。这是最大的问题所在。

　　图说：不明智的人才会在底层还未稳固前就把财产往上推。

　　财富也要兼顾平衡，财富金字塔的底层要够坚强。

　　需要保障几何

　　根据“收入补偿的方法”计算刘先生当前风险额度至少是120万元。

家庭应有保额计算				计算方式
生活费用保障		234	万元	总收入  *  (1-储蓄率)  * 生活保障年数
				23.4	50%	20
子女教育金现值		24	万元
房贷负债余额		0	万元
总需求合计		258	万元
减 - 现有生息资产		109	万元
净保额需求		149	万元
依照收入比本人保额		118	万元	依照收入比配偶保额		31	万元
减本人已投保保额		0	万元	减 配偶已投保保额		0	万元
本人应加保保额		118	万元	配偶应加保保额		31	万元
子女教育金现值计算
子女	年龄	大学学费	年数	留学费用	年数	学费现值
女儿	20	3	-2	15	2	24
合计						24