猪宝宝诞生前理财还要微调 还债还是装修新房 (4)

　　四、组合分析

　　(1)日常开支鉴于孩子即将出生，孩子的保姆费、营养费和其他支出，都将是一笔不小的开支，故每月安排4500元。

　　(2)健美消费生育小孩前后的女性，其形体最容易发生变化，因此生育

　　后，待身体恢复到正常状况，即每年安排1万元，通过专业的形体和肌肤护理，来保持和恢复健美的形体和靓丽的容颜。

　　(3)赡养父母做儿女应尽的基本义务。

　　(4)紧急备用金鉴于小安即将成为母亲。同时，父母年迈，身体不好，故紧急备用金这一块要安排多一点。

　　(5)保险投入继续维持现有保单效力。

　　(6)子女教育投资在家庭投资中，子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。

　　子女教育投资客观上要求其收益具有可预见性、获利性和抗风险性。在目前中国市场可供选择的投资工具中，有银行存款、国债、女子教育储蓄、子女教育保险、外汇、黄金及其他风险投资工具。在这些投资工具中，最贴近中等收入家庭的是，国寿鸿星少儿两全保险(分红型)和太平洋寿险的

　　根据小安家庭目前的收入和支出情况，宜通过购买国寿鸿星少儿两全保险(分红型)这个途径来筹措子女的高等教育经费。这是因为，首先，若小安在孩子未满1周岁以前投保，每年交保险费6000元，9年期交费，那么，到孩子18周岁时，可领取首年大学教育金17221.5元；到孩子19、20、21岁时，每年可领取大学教育金10332.9元；到孩子22周岁时，可领取研究生教育金20665.8元。这样，通过保单预定利率，使投资的收益既有了可预见性，又与完备的国内高等教育经费基本匹配。

　　其次，通过保单的红利分配，投资者有可能获得较多的收益，这些红利收益，可以用来抵消教育经费上涨和通货膨胀给家庭经济带来的负面效应，使投资具有获利性和抗风险性。

　　再次，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可以确保子女教育计划的执行；另一方面，家庭经济也不会面临什么压力，还可将更多的资金投资于高风险、高回报的风险投资市场。

　　第四，投资起步越早，保险公司进行资本运作的时间段就越长，投资者的即期交费就越少，而获利则可能更多。不过，小安应注意的是，目前此类保险的预定利率太低，可待银行利率恢复到正常水平或较高水平时，再为孩子投保。但最迟应在孩子6周岁时投保。若这种投资延迟，这笔资金可追加到偿债和新房