看看美国人将钱放在什么地方(3)

　　(5)应急基金

　　一个家庭，应当有一定的应急基金。过去的时候，山西商人在外面赚了钱，就换成银子，回家埋在后院里，在当时的条件下，这到确是集财和应急的好办法。山西商人就靠这一条为基础作为后盾，日积月累，辛勤经营，18和19世纪几百年里在晋中一带打造了中国的金融华尔街，左右著中国的金融市场。我还听说过许多故事，当年靠在后院里不仅埋银子而且埋粮食，竟过了10多年还能帮助度过上个世纪60年代的三年劫难饥饿的。其实当时山西票号虽然是家族经营，但经营方式和管理已经非常现代化，包括象支票、连锁经营、投资财股、员工股票期权(身股)、物资期权等等金融方式，几百年后才在西方华尔街出现和发展，只可惜中国的政治左右一切，几百年发展起来的中国金融业的精华山西钱庄和票号也就很轻易地被人为扼杀万劫不复，现在只剩下一些古迹供人们凭吊了，今日游览平遥古城和太谷的话，还可以找到当年票号和钱庄的痕迹，现在的山西农业大学花园般的校址，就是侵占原来有名的金融世家孔家的旧居。

　　话扯得远了，在现代社会里，后院埋银子的办法不需要了，但应急基金的概念还是需要的，一般来说，应当有4到6个月的房屋贷款大约1万多现金为宜。应急基金也不应当太多，太多了就会降低投资效果。无论是短期还是定期，在银行里存钱过多的话就现代观念来说都不是最佳的投资组合。

　　顺便一提的是，在报纸上经常刊登出卖的比如超过10%高利率的存款，实际上和普通银行的存款完全不同，是风险非常高的投资方式，不适合于作应急基金的存钱之处。