李太太理财记：了解自己比了解投资更重要 (5)

　　理财规划师的建议

　　理财优先顺序：根据目前家庭所处的“成长”人生阶段，理财优先顺序为：

　　短期目标 中期目标 长期目标

　　保险规划---置业投资规划 孩子教育金 养老规划

　　第一步：保险规划

　　备注：在医疗补偿保险中，中英人寿保险公司的“保安康”，太平洋的“如意安康”，民生的“康泰”，平安“守护一生”等都是可以选择的。包括的保障责任会涉及到一定的住院费和手术费补偿，其中涉及的保险也可以选择消费类型的，这样在一定的时期达到同样的保障责任，保费却可以减少很多。

　　第二步：置业投资规划

　　可以将定期的存款取出，投资于基金市场

　　选择投资品种： 30%偏股票型基金 (如上投摩根的偏股型基金)和70%指数基金(如中小盘ETF)等

　　第三步：建立长期的资产积累

　　每月工资结余充分利用

　　可以尝试买

　　解决家庭的应急资金

　　可以申请银行的信用卡，充分利用在50天免息的透支功能来应对面对家庭可能的应急所需资金。

　　中长期的教育费用和养老金的规划

　　可以在一定时期，如一个季度、半年或是一年的从A中积累的一定资金总量中，根据市场情况再去投资偏股基金或是投连险。

　　tips：怎么挑选专业的

　　理财师要对客户非常了解，是完全的财务私人顾问，包括生活习惯，存钱和花钱方式等，要寻找到对客户合适和舒适的理财方式。这些并不是通过几次的沟通就能充分了解的，要花时间和精力去进行。象这位理财师，建立信任花了3个月，然后了解需求，这次的访谈内容以前也是涉及过，但是随着客户的情况在变化，在做方案前还是要核实客户的一些信息，这样的沟通就花了2个小时。

　　对第三方理财师的要求很高，其一，不仅要有良好的沟通技巧，还要能察言观色通过客户的很多生活小节来衡量客户的承担风险程度和潜在理财目标。其二，对目前市场的股票市场、基金市场走势和众多保险公司的多种险种要了解，对市场的信托、资产证券化的产品也要清楚其中的风险和投资优势，而且还会有更多的理财产品出来，这就要求一个理财师要不断的去学习。其三，实际的理财过程是一步一步走的， 先解决目前最主要的问题。要把适合客户的金融理财产品推荐给客户，这种匹配的工作是要随着客户的实际情况改变在一定的期限做调整，要做到长期的理财的客户服务绝对不是一朝一夕的事情。