李太太理财记：了解自己比了解投资更重要 (2)

　　理财规划师点评

　　客观地来说，这个家庭的双方职业很稳定，而且社保也很完善，但是投资还是比较单一的。很可喜的是，家中的女主人已经有一些财务节俭习惯和理财观念，并且也清楚目前自己的理财目标——换个大的房子。现在要着手的是协助李太太把资产重新配置，为了更切合实际的实现其理财目标。

　　现在开始下面分析一下客户的目标和理财方式。

　　保额多少才算够：10%还是5%？

　　太太：我感觉平安也是大的保险公司了，再说买保险也是担心他会出什么事情，这样家里可能就跨了。

　　理财师：一般人得了重大疾病，至少花费是10万，何况其是家里的支柱还需要更多，您爱人的保额是5万，保障有些不足。买重大疾病保险，其实质解决的就是“钱”的问题。其实具体是三方面需求，一是：没钱肯定会走，有钱会转危为安，能延长病人的生命。象癌症、暴发性肝炎、肝病末期等；其二，有钱就可以维持生活质量和个人尊严。象失聪、失明、中风等，给生活带来不方便，可以请个保姆，这样家里人不会那么累；三是自己要支出的营养费、给医生的红包等费用。

　　太太：其实现在的医生对红包也是看不上，而且还要承担一些象舆论等的风险；所以买重大疾病保险是不用考虑红包的问题。

　　另外他是医生，在医院里看病比一般人方便，可以省掉很多的费用，比如检查费，何况医院的医疗保障还是不错的。考虑意外险，主要是想现在开车，万一有什么意外谁也说不好，所以做了20万的意外险。

　　其实，我对保险是不感兴趣的，毕竟家里要象养车和买房子这些花钱的地方很多。而且现在自己也有一定的这些病或意外的承受能力，大概可以承受10万以下的风险损失，到时风险来了，我就卖股票或是基金么！再说保险到了我老了，那钱还有什么用处呢？所以我想买点那些可以养老、分红或返还的保险。

　　理财师：如果到时发生什么不测，要卖股票或是基金，那么谁也不知道是在升值呢？再说还是要考虑一定的风险承受能力呀，您来做一下这个有关的风险测试。(有关的内容需要保密所以没有在这里登载)