组合储蓄稳妥可靠获利丰

　　储蓄因为安全性高、变现性好、操作简易，成为家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具。然而近年来，随着储蓄存款利率7次下调以及利息税的开征，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实，对于每一个家庭来说，只要做到科学安排、合理配制，采取“组合储蓄”的策略，照样能找回储蓄的魅力。“组合储蓄”这种全新的理财观念非常适合市民的口味，已经成为各银行吸引储户的新手段。

　　今年26岁的刘茜目前在北京798艺术园某动漫公司工作，月工资5000元。与其他同龄人一样，原本打算每月存点钱供几年后买房，然而一来觉得麻烦，二来担心自己不能坚持，不经意间便偶尔成为了“月光族”。不过，自从她了解到了“组合储蓄”之后，生活从此改观。

　　据刘茜介绍，她与工资卡发放银行签订了组合储蓄协议，银行在账户中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元3个月、1000元6个月、1500元1年的套餐自动转存到定期子账户。如果自己需要取钱急用，则由电脑按利息损失最小原则，从定期子账户中选择一笔或几笔最近的定期存款提前支取；当天若补足取款，系统将对定期子账户不做处理，不会损失一分利息。刘茜告诉记者，这种

　　近年来，随着储蓄存款利率7次下调，以及1999年储蓄存款利息税的开征，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实对于每一个家庭来说，只要做到科学安排、合理配制，采取“组合储蓄”的策略，照样还能找回储蓄的魅力，还会带来意外惊喜。一位不愿透露姓名的银行人士认为，这种“储蓄组合”理财非常适合市民的口味，已经成为各银行“圈地”的新目标。

　　组合储蓄收益率可观

　　储蓄因为安全性高、变现性好、操作简易成为家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具。相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。它惟一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是正相关的。

　　建行金台路储蓄所吕丽华告诉记者，像刘茜这样通过“储蓄组合”进行理财的人目前数目还是相当可观。储蓄存款组合是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，再存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表，你可估算出以后每个月需要的现金支出和收支结余。这样，你就可选择适合的储蓄种类来处理结余资金。如采用零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存整存整取（假设其他投资项目还未启动）。这样，可获得更多的利息收入。

　　据中行某理财师介绍，把银行新推出的存本取息业务同传统的零存整取业务“组合”起来，效果大相径庭。以储蓄1万元为例，如果先存5年期存本取息定期储蓄，然后再另开一个5年期零存整取账户，使滚动累积的利息也可成为可以生息的本金。以降息后5年期存本取息和零存整取的利率计算，两者到期的利息收入要比单纯存5年期定期储蓄利息高出10%左右。当然，本金份额越大，到时的收益率也就越可观。

　　外币储蓄更须组合

　　把钱存到银行里，结果越存越亏损，怎么会有这样的事情？手中只有人民币的人不会有这种感受，而对那些有外汇的人来说，这样的事情可是经常发生的，追捧美元一族在去年就有这样的切肤之痛。多次降息使美元利息越来越低，去年美元在外汇市场上的全面溃败又让他们手中的钱莫名其妙地贬值了许多，甚至出现亏损。所以，执著地存某一种货币其实隐藏着不小的风险。