月供过高沦为房奴 千万别让债务影响生活质量(2)

　　症状之二：刷卡无节制沦为“卡奴”

　　和“房奴”一样，“卡奴”亦是无法控制负债比例造成的“恶果”。其典型症状有三：一是手中持有多家银行的多张信用卡，被允许透支的额度高，甚至达到年收入的七八倍；二是盲目消费，疯狂刷卡，毫无节制；三是严重如不敷出，动用循环信贷，年贷款利率达到18%并逐渐利滚利，还款越来越多。“卡奴”要么赚钱围着循环贷款拼命还款，要么就赖账不还直到哪一天被银行告上法庭。

　　可能很多“卡奴”家庭还没有到被银行“催债”的地步，但每月的信用卡还款已经是他们不得不严肃面对的一道命题。“过去用借记卡或者是现金，心里会比较清楚，因为卡里的或者是钱包里的金额都是用来日常消费的，但如今不一样了，我和丈夫各持一张信用卡，信用卡的额度又大大高出我们的收入，所以到还款的时候才发现超支，甚至经常需要动用到我们的家庭储蓄。”

　　值得注意，信用卡还款已经动用了家庭储蓄！这意味着你的信用卡负债比例已经超出了正常范围，它在诱使你盲目消费！因为如此恶性循环下去，你用于储蓄的资金将被耗光，影响你的家庭财务规划，而长此以往，谁也不能保证你不会陷入以债还债，甚至资不抵债的境地！

　　处方：

　　不管是当了“卡奴”，还是已经显现出了“卡奴”的某些迹象，避免家庭陷入财务危机的最好办法是进行自救，因此，你需要的动作是：

　　一，调整信用卡负债比例。建议你挑选自己最钟爱的一张信用卡作为消费工具，而把其它卡勇敢剪掉以便于你进行负债管理，通常

　　二是还清欠款。尽量不要欠信用卡的“债”！欠房屋贷款或者普通贷款你每月付出的利率还只有6%左右，而如果你欠的是信用卡债，则贷款年利率将高达18%，另外，你还要付出滞纳金等等额外费用支出。而比这所有一切都更为重要的是，千万不要因此而损失你的个人信用！因为它可能成为你未来与银行打交道时候的绊脚石！

　　三是控制信用卡的透支额度，把多余的信用卡取消，从源头上控制盲目消费。同时，要做好日常的记账工作，切实做到量入为出。

　　四是更换消费方式。如果你的收入已经足够你日常消费，你也并不是特别在意信用卡每月节省下的利息，还是恢复传统的消费习惯，选择一张好的借记卡吧！

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