新婚一族：切忌懒人理财与坐吃山空(2)

　　理财报告：

　　我们出具的理财方略，看看是否对您也有所启发呢？

　　1、合理控制消费支出

　　俗话说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，花钱也是一门艺术。花钱多并一定能享受生活，而精打细算也并非就是吝啬抠门，往往花很少的钱就能取得同样的效果。

　　你看，汤女士家庭每月的生活费折合2400元，这肯定没有精打细算和进入了“越贵的东西越好”的误区，其实，合理搭配、讲究科学膳食，花不了多少钱便能确保家庭的生活质量。

　　同时，汤女士外出就餐、娱乐的费用应压缩到每月800元以内；衣服也不应常换常新，可以按“少而精”的原则适当购买经典款式、能体现个人风格的较高档服装，从而延长淘汰周期，达到省钱目的。

　　另外，消费过高的人，往往是因为难以抵御各种优惠促销的诱惑。这几年商家促销可谓花样迭出，买一送一，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少人患上了“超市狂买症”，特别是许多女性朋友，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻，这样肯定很难攒下钱。

　　建议：汤女士建立消费账本，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“如水的钱”到底流向了何处。可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些不该有的开支，逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用电话银行随时查询工资存折的余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

　　2、用

　　货币基金又有“准储蓄”之称，最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样随时追加与赎回，非常适合汤女士打理平时的工资收入。汤女士可以通过网上银行，将当月工资的一定份额转为货币基金，这样一个是可以强制攒钱，另外货币基金的七日年化收益一般在2%左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款，如果积攒到一定金额，可以转到其它收益更高的投资渠道中，攒钱、增收一举两得。

　　3、储蓄存款可以转为人民币

　　人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资国债、金融债、央行票据和同业存款等货币市场的产品，信用度非常高，比如国债的稳妥性高于银行储蓄，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，因此人民币理财的运作方式是十分稳妥。目前各银行都在不断推出各种人民币理财产品，收益也相当可观，中长期产品的的收益一般比同期储蓄高1-2个百分点。汤女士可以将20万元银行存款转成中长期人民币理财产品，这样年收益会比银行储蓄高出近2000元。

　　4、国债到期后可以购买开放式基金

　　随着股市的上涨，基金投资者队伍不断壮大，很多基金投资者从中取得了高于银行储蓄数十倍的收益。多数专家机构对后期股市的前景也非常看好，届时开放式基金的盈利能力自然也会增强，所以，汤女士可以用买开放式基金的方式实现“曲线炒股”。汤女士可以关注媒体刊登的基金净值排行榜，综合衡量，优中选优，选择1-2只基金累计净值排在前列的基金进行中长期投资。另外，当前封闭式基金折价率普遍较高，持有到期会有相关折价补偿，所以汤女士也可以在理财专家的指导下，按照当前的折价率择优买进部分封闭式基金，进行中长期投资。