职场新人宝典：先加薪 后投资(2)

　　财务规划报告(摘要)：

　　房产投资分析结论：

　　经计算，目前仍在还贷的自住房，每月相当于支付租金1244元。如果出租，按房产出租的收益底线一般不应该低于5%，应设定净租金在2000元以上，否则不如卖掉变现获得房产增值收益，然后转投资于其他相匹配品种。

　　经计算，2007年才收房的第二套投资房，如果自住，每月相当于支付租金2586元；如果出租，应设定净租金在4300元以上。另外，北京市3500元以上租金的房产由中介出租时，业主需付出1个月租金做中介费，则该房产每月租金应再提高，而该地区租务市场暂时达不到此水平，则建议短期可出租(不以收益为目的，只以减低贷款负担为目的)，而未来以自住比较有价值。

　　保险规划：

　　第一：规划大额健康、意外赔偿品种，以对应个人负债较高阶段防灾的需求；

　　第二：规划小额

　　短期结余资金规划：

　　建议预留3—6个月生活费在活期账户，其余结余现金，包括2006年当年度预留的投资房还贷款，都可以放入灵活存取的短期金融品种，如中短债基金、

　　职业发展规划：

　　家庭财务规划服务于个人生活品质，郭小姐既不希望收入降低，又希望转换稍微轻松一些的岗位，在沟通中我们着重讨论了职业发展的问题，初步确定一个方案：

　　1、3—5年内，保持目前工作的稳定，目的是能获得理想的资金累积。3—5年后，当资金累积到30—50万元时，可以委托专家打理，投入年收益超过10%的风险类投资品种，以获得3—5万元以上的年度投资收益。

　　2、在3—5年内，积极寻求本行业自由职业的机会，包括相关市场、客户的积累，郭小姐这个行业自由职业的年收入比现在岗位的收入稍低，但由于其他金融品种的投资收益已经可以弥补收入降低的缺口。而且，投资收益逐年再投入，弥补缺口能力越来越强，生活整体水平就不会有太大波动，郭小姐的工作强度困扰可以基本解决了。