节俭女工程师怎样调整理财目标(4)

　　专家建议二：投资建议

　　刘薇目前的金融资产中，大部分为银行储蓄，活期储蓄及现金2.9万元，定期性存款3000元，主动投资型的产品仅有股票投资2000元，另外有1万元的对外借款。刘薇大部分资产处于休眠状态，主要是由于她对投资市场不了解，心理上的顾虑造成的。

　　她今后该如何进行金融投资？具体来看，除了保留5000元左右的活期存款，用于应急金储备(相当于三个月的生活费)，现有的其余存款可以考虑转而配置为流动性强的货币型、平衡型及指数型开放式基金。

　　此外，由于她每月结余很可观，达到了4000元左右，资金积累速度会很快，因此建议今后她每月的结余大部分仍旧可考虑开放式基金。比如，设定一个每月2000元额度的定期定额购买基金计划，每月自动从工资中扣除一部分进入基金投资账户，选择有较好经营业绩的基金公司，分阶段购买，降低入场成本，追求较高收益。其余1000~2000元可以根据市场状况，定期不定额购买入业绩成长较好的基金。

　　如今的刘薇年轻，事业稳定同时处于上升通道，风险承担能力较强，在今后的投资行为中不妨采用较为积极的投资策略。在各类基金投资中，

　　她又该如何进行其它投资？以她目前的资产状况来看，我们认为细心经营人生也是她今后需要着重考虑的“投资”方向。因为通过前文介绍来看，这个女孩似乎没有谈到她的恋爱进程和婚姻前景，而且生活上较为节俭朴素。对于一个搞软件的女工程师而言，工作肯定相当繁忙，是否有足够的时间谈恋爱、提高生活情趣和品质，我们目前还难以判断。但我们的建议是，生活健康快乐是工作之外应该追求的，拥有美好的生活，才能对家庭的

　　诺亚财富管理中心 殷哲

　　专家建议三：保险需求和分析

　　单身一族该不该买保险？我们的主人公刘薇肯定也有这样的疑问，其实像她这样的年轻白领购买保险时机最适合。为什么呢？从投资角度来说，单身一族一般比较年轻，投保越年轻价钱越便宜；从保险需求来讲，单身一族一人吃饱全家不饿，但最需要风险保障。而且现在许多受过新时代教育、“颇具理财头脑”的白领阶层们充分意识到规避风险的重要性，很多人力图为自己建立一个包含“保险产品”在内的一揽子理财方案。在这里，我们也来为刘薇规划一下她的短中期保险方案。

　　女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。尚未买过保险的单身女性，应首先考虑带有医疗、意外、身故保障的产品。从刘薇公司为她提供的福利来看，这些保障都已经涵盖在内，可以不必另外再购买。不过作为工作节奏相对比较快的上海白领女性，单单拥有基本保险保障仍然是不够的，特别等结婚及有了孩子之后，事业与家庭的双重压力往往使女性不堪重负，健康状况值得担忧。针对这种情况，市场上也有专门的女性健康保险，能够实实在在为女性提供周全保障。

　　目前国内市场上的女性险基本以寿险和健康险为主。在寿险类产品中，基本都有定期的现金返还功能，是倾向理财型的险种，体现女性性别的特征不甚明显；而女性健康险产品则是一种纯保障产品，相对于前者，没有现金返还功能，但更倾向于身亡和疾病保障。而且在拥有一般重大疾病的各项保障的同时，女性健康险还专门针对女性多发的疾病提供健康保障。可以选择女性保险产品的保险公司也比较多，像金盛人寿、友邦保险、安联大众、中保康联和新华人寿等都有以上女性险种，刘薇可以选购单个健康险，也可以选择集两项功能为一体的“组合险种”，以解除后顾之忧。

　　合泰保险超市顾问 高逢洁