再婚工程师家庭生孩子还房贷买保险的理财计划

　　他的第一次婚姻失败了，同时他与她再次组成了新的家庭。夫妇俩都是软件工程师，他们计划明年年底前再生一个孩子；尽早偿还房贷，并把贷款期限缩短到15年；近期购买一些保险。他们该如何实现自己的理财目标呢？

　　文/本刊记者 陈婷

　　家庭小档案

　　蒋姗姗 27岁 软件工程师

　　王勇 30岁 软件工程师

　　孩子 2岁

　　1979年出生的蒋姗姗(化名)是上海一家公司的软件工程师，月收入6000元。先生王勇(化名)是大学校友，比蒋高三届，目前也在一家公司做软件，月收入相当。两人年终都有双薪可拿，均作为结余。

　　丈夫带有一子再婚

　　2004年初，时年28岁的王勇遭遇了生活的重创——第一次不到两年的婚姻生活，因为种种因素，前妻与其分道扬镳。而他们的儿子，则判给王勇抚养，当时不到一岁。后来，王勇碰上了蒋姗姗，多年前校园里的一些情愫在蒋和王两人的身上荡漾出些许的涟漪，并最终很快引领他们携手迈向了婚姻的红地毯。

　　虽然丈夫的孩子很可爱，姗姗也对之视若己出。但年纪尚轻的姗姗夫妇觉得不如再育一子，也是方便将来让两个孩子互相有个照应。所以，蒋姗姗夫妇商量在2007年结束之前完成生育第二个孩子的“重任”。让两个孩子年纪相差个三四岁，也不致于将来求学时对自己的家庭经济产生太大影响。

　　目前房贷压力较重

　　虽然夫妻俩收入不算少，还有一套投资性的房产每月可收租金，但由于房贷总额较大，每月6000元的房贷还款压力让他们有些发怵。

　　他们有一套闵行区报春路的自住房，是带产权的新公房，目前价值约45万元，贷款本金余额还有9万元。一套投资房也在附近，两室两厅，总价80万元买入，目前价值约85万元，贷款余额本金部分尚有60万元，贷款期限为20年。这套投资房是2004年底与现在的自住房一同买入的，2005年10月交房，简单

装修后已用于出租，每月租金2500元。

　　他们三人的日常开销2500元左右。每月结余虽然还有6000元左右，但一想到未来19年还要继续给银行打工，他们感觉有点累。若将来再生养一个孩子，压力就更大了。

　　所以他们不知道能否把贷款期限缩短到15年？另外，是否有什么方法可以把每月结余的6000元钱用作投资收益？而他们目前尚有7万元左右的活期资金，是否可以让钱生钱？

　　近期希望购买保险

　　蒋姗姗还谈到，自己近期想为丈夫和本人购买一些保险，重点考虑重大疾病险、意外险和医疗险，这样的安排是否正确？在产品选择和额度选择上又有什么讲究呢？

　　月收支状况(单位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	6000		基本生活开销	2500
配偶收入	6000		房屋贷款	6000
租金收入	2500		其它	0
合计	14500		合计	8500
每月结余（收入-支出）		6000

　　年度性收支状况(单位：元)

收入			支出
年终奖金	12000		保险费	0
利息、投资收益	500		产险	0
合计	12500		合计	0
每年结余（收入-支出）		12500

　　家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产		家庭负债
现金及活存	7	房屋贷款（余额）	69
股票	0	消费贷款（余额）	0
开放式基金	0	其他	0
房地产（投资）	85
房地产（自用）	45
资产总计	133	负债总计	69
资产净值（资产-负债）	74

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