外贸生意几经波折 商人家庭如何让老本钱生钱(3)

　　1.可以投资一些房产

　　在当前宏观经济背景下，房地产市场的前景令人担忧，但是江先生目前没有任何负债，从未来十年二十年的走势来看，上海的房价总体还是应该上升的，所以江先生在目前能力范围内，仍然可以抓住一些性价比高的房子，进行一定的投资性操作。

　　2.增加金融投资资产

　　从投资的角度分析，能够给投资者带来(或预期带来)现金流入的资产才能算是真正的资产。以此来分解江先生家庭的资产负债状况，我们发现江先生的投资资产有155万元，都是可以为家庭带来一定现金流入的资产，但保守性的资产配置较多，总体收益率偏低，完全应该增加基金和股票的投资比例。

　　在目前看来，江先生增加投资基金是比较合理的选择。要知道，在买

开放式基金时最重要的是对买入时机的把握。目前股市正处在多空双方对峙阶段，但个人认为总体趋势应该是向上的。在这期间有选择买入一些新发行的基金或业绩表现稳定良好的老基金，必然在未来的行情中会有良好的表现。

　　同时，由于江先生的资产比较丰厚，可以适当选择一些

股票。股票属于高风险，高收益的投资品种，如果江先生能经常得到周围擅长投资股票的朋友的指导，则可以适当投资一些股票。但总体来看，目前看来江先生似乎也没有足够的时间来关照股市，所以还是以基金为主，股票为辅。

　　3.实业投资

　　江先生具有创业的经验，而且获得过一定的收益，让江先生放弃做生意是不现实的，如果有好的投资机会，可以增加实业方面的投入。

　　申银万国证券“赢家策划”中心 张卫东

　　专家建议三：家庭保险建议

　　江氏夫妇年轻轻轻就座拥300余万的家庭资产，家底不可谓不殷实。然而我们认为，这个家庭的

理财组合明显欠缺了对日常风险的防范与规避。鉴于此，我们建议他们认真考虑家庭的保险保障，树立全面保障的观念。而在对待每一个家庭成员的保险保障问题时，则应在综合考虑家庭保险支出的基础上，因地制宜，根据其需求制定合理的计划。

　　1. 考虑寿险保障与创业安排

　　江先生作为未来家庭的主要收入支柱，我们建议他投保一定额度的寿险，定期寿险或带有理财功能的万能险都是可以选择的。

　　太太是事业编制，工作稳定，今后可享受国家的退休金，因此在寿险方面只要适度即可。建议她量力而为，投保与自己家庭责任相适应的定期寿险或养老保险。之所以建议养老保险，是考虑到女性的寿命较长，养老需要的资金更应充分准备。

　　2. 防范疾病与意外刻不容缓

　　陈氏夫妇目前虽然都身体力强，处于事业的发展期，但更要注意防范罹患重大疾病和遭遇意外伤害的风险。因为无论是庞大的医疗开支，还是某个家庭支柱暂时或永久失去劳动能力，对这个建设中的小家庭都是致命的打击。因此，我们建议夫妇二人都能投保重疾保险及人身意外保险。当然这一保障的重点对象还是江先生。

　　3. 望子成龙早规划

　　江先生夫妇俩计划留出100万元，作为儿子将来的教育经费。我们建议江先生也能将投保教育金保险作为教育资金的投向之一。理由是教育金保险类似于强制性储蓄，可以不断提醒夫妇二人要努力为儿子的未来筹足费用，且这类保险通常包含保费豁免条款，如果父母作为投保人不幸身故或残废，就可免交剩余的保险费，保险公司仍会履行合同，这样孩子就不会因为家庭的变故而失去深造的机会。

　　同时，为了全面呵护孩子的健康成长，我们还建议为他投保儿童意外保险计划。

　　4。`为父母也撑起一把保险伞

　　老年人遭遇意外的可能性较年轻人增加许多，因此建议她也能为父母投保意外保险，每年只要付较少的费用，就可以使二老获得较高的意外保障。特别注意要选择含有保障意外骨折和意外住院费用补偿责任的老年险。

　　友邦保险上海分公司理财顾问 尚仁

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