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被评为良好的两个方案:富裕单身女士理财大PK(2)


http://finance.sina.com.cn 2006年02月24日 07:00 新浪财经

  工行上海市分行理财师杨婕建议:处置房产盘活资金

  对于一个年仅30岁的女性而言,李晶晶确实有“提前退休”的资本,但站在一个理财师的角度,我认为可以就其生涯规划和财务状况作如下建议:

  职业生涯的新开端

  时尚品牌销售总监的职业背景,可以说是李晶晶创业的良好基础,完全可以依靠这一经历来打拼自己的一片天地。当然李晶晶也可考虑寻找合伙人共同创业,以降低风险、减轻压力。

  妥善处置房产

  目前李晶晶手中的几套房产中,老家房子的回报率过低,一个月700元的租金,折合成年收益率仅3.4%左右。建议其售出,投资回报率更高的领域。

  鉴于李晶晶目前的资产状况,建议提前还清另一套25万元小房子的贷款,年底交房后可以考虑自住。

  盘活资产

  李晶晶目前金融资产投资手段单一,几乎全部做银行存款收益率偏低。考虑到要进行创业,建议可将资产作如下配置:

  对于外汇资产,李晶晶在购买固定收益型的外汇产品之外,也可尝试一下“外汇宝”业务。

  完善保障

  建议晶晶考虑购买重大疾病险和养老险。以保障为主,而不要过分在意收益。

给理财师杨婕“单身富裕女如何理财”方案打分

优秀
良好
及格
不及格

 

  第二部分:对上述两个理财方案的分析

  李小姐可以说是成功人士,在青年时期就积累了可观的财富,家庭负债比率低,具有了财务自由的可能性。假设财富在今后可预见时段内波动不大,考虑客户较年青,有工作资历,假设具一定风险承受能力,今后的规划就是根据现有资产特点,为实现“做自己喜欢的事”提供财务保障,两方案都是以此为出发点,是合理、现实的。个人认为,结合各人生涯规划、制订理财计划才有合理与可操作性。

  下面就具体的理财建议进行分析:

  (1)对建广发财富管理中心理财师程翔的方案的分析

  “将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。”,“李晶晶在创业时,应学会运用金融杠杆来扩大公司的资金实力,如申请创业贷款等。”——创业所需的资金规模应根据具体创业项目确定,流动资金准备也要在前期做创业计划时合理预算,在未使用前可以投资国债与货币基金等争取一定的收益。财务杠杆的建议不错,显然理财师注意到客户资产负债率低,如果创业收益高于贷款利率,是非常合理的。操作中还可以考虑用现有房产做抵押贷款。

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