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第一，储蓄
毫无疑问，储蓄仍旧是2006年老百姓在进行理财时的第一选择。据统计，至2005年9月，全国居民储蓄已超过了15万亿元。老百姓将储蓄作为自己“理财”产品的第一选择，并不是他们爱储蓄，也不是储蓄能为他们带来多大的收益，而是不得已。存在银行里的钱，大多是老百姓的养命钱、救急钱，或者为儿女省衣缩食省下来的“前途钱”。俗话说，杀头的买
卖有人做，赔本的买卖无人做，在当前储蓄收益基本为负数的情况下，仍旧有这么多人选择这种赔钱的方式来打理自己有限的资产，这应该是一种非常令人心酸的选择。很奇怪，为什么有关部门、有关官员、有关专家在谈到我国居民储蓄持续高速增长时，都是一派津津乐道的口吻，是他们看不到真相，宁可相信皇帝的新装，还是另有原因？
2006年存钱于银行，变赔为赚有两个机会，一个是人民币的升值。有消息说，中国人民银行将可能在明年1月对人民币进行大幅升值，升值幅度达到7.2%。这一消息日前已遭到央行行长周小川的断然否认，然而有了前次有关人民币升值的教训，人们对这位央行行长的断然否认已经不抱信心。因为上一次，就在人民币准备升值2%的前一天，央行的某位高级官员还在公开场合信誓旦旦地说，人民币近期没有升值的打算。“狼来了”喊多了，人们就不相信了。但是以常识判断，人民币一次升值7.2%这一消息应该基本属于虚渺。人民币即使再次升值，升值幅度也就在2-3%左右，不可能再多，再多中国经济将承受不起，政府不能不加以考虑。另一个就是加息，有消息说，2006年央行有可能对居民储蓄存款再次加息，但从目前情况看，这种可能性甚小，即便加息，幅度也不会太大，零点几个百分点的加息，对占银行储户绝大多数的普通居民不会造成太大影响。
第二，外汇
近期美联储再次宣布加息，人民币亦面临再次升值的压力。主要货币的不稳定，为外汇投资获利赢得了空间，同时也加大了外汇投资的风险，另外，国内外汇管理制度的改革，外汇形成机制的改革，外汇浮动空间扩大，外汇投资工具的增加，技术进步导致信息传播更加迅速、透明，都为外汇投资增加了吸引力。近两年，一些国内银行推出了一些颇具吸引力的外汇理财产品，有些产品承诺收益保底，投资者可酌情选择。有关外汇投资理财产品的新动向，读者可关注《科学投资》的理财版面，我们会及时为你分析新的信息，并请专家为读者提供外汇投资的专业指导。随着国内外汇投资者的成熟，外汇投资的便利使越来越多投资者进入外汇市场，相信2006年的外汇投资市场会让投资者有所作为。
第三，保险
和银行理财产品一样，2005年保险理财产品的创新速度和新产品推出的密度也不如2004年。就目前的市场状况来说，国内保险业推出的具有足够吸引力的保险理财产品寥寥无几。收益不彰，理赔困难，使越来越多的人对国内保险公司的保险理财产品保持观望态度。有消息说，2005年国内某些地方的某些保险产品出现了大规模的退保，从全局的情况看，2005年各保险公司退保的人数也在呈加速增长，令业内人士忧心忡忡。这里有一个观念需要反复向投资者强调，就是国内保险业每当推出新品时，总是反复强调其收益率，以收益率吸引人投保，但保险产品的第一功能应在保障，这也是保险投资者最应该关注的因素，如果将短期收益放在第一位，就是本末倒置。随着WTO“后过渡期”的到来，2005年外国保险公司加强了在国内保险市场的动作，以记者了解，外国保险公司在业务的开拓上显然比国内保险公司更积极、更主动。从目前情况来看，外国保险公司在国内瞄准的主要是高端人群，2006年，在国内展业的外国保险公司有可能会推出一些新的保险理财产品，有能力的投资者可加以关注。
第四，股票
2005年的股票市场还是那种情况，让人爱又爱不起来，恨也无从谈起，因为多数投资者对现状已经麻木。关于2006年股票市场的状况，目前有三种观点，一种观点是乐观派，认为2006年将是中国股票市场的一个转折点，将在调整中迎来新一轮的牛市；一种观点是悲观派，认为情况将会更糟；还有一种观点，认为2006年的股市还会和2005年的股市一样，保持一种不死不活的状况。《科学投资》的观点是2006年的股市肯定会比2005年状况好。理由有很多，一是国家宏观经济形势保持较高增长，股市本来是国家经济发展的晴雨表，股市长期脱离宏观经济大势，这种状况不可能长期维持下去；其次，据测算，经济增长、人民币升值、股改已经使国内A股至少拥有了30%的溢价潜力，A股的溢价潜力将会在2006年部分兑现。但是，2006年的股市能否真的脱熊入牛，还有待观察。《科学投资》认为，2006年股票市场的机会仍旧是局部的，而不是全局性的。短期机会较多，其次是中期机会，长期投资在目前市场大局未定的情况下，显得并不适宜。关于2006年股票市场的投资机会，《科学投资》会通过杂志的相关栏目及时分析报告给读者，同时《科学投资》将根据市场情况不定期地组织证券投资分析会，邀请业内资深专家给读者解析，凡《科学投资》订户均可免费参加。
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