五年家庭理财规划：目标为净资产翻番

　　wjz68333

　　五年翻番的理财目标可能让许多朋友觉得作者期望值过高，会不会欲速则不达，所以先做三点申明：

　　一是在日新月异的中国，五年是一个较长的时间段，不确定性肯定存在，大到国家经 济形势，小到个人收入，都存在发生各种变动的可能。因此五年资产翻番作为家庭的理财规划，与实际执行的情况肯定存在偏差，可能更好，也可能略差。规划的制订主要是体现本人家庭理财的思路。当然还基于一个判断，就是相信我们的国家各方面都会越来越好。

　　二是家庭资产的快速增长是存在特定时机的，所谓生逢其时是也，目前本人认为对家庭理财来讲，较好的财富增长时机在中国的证券市场，部股票的价位确实有些千载难逢的感觉

　　三是目前本人家庭资产基数低，净资产在50万上下，实现快速增长的可能性较大。

　　一、家庭经济现状：

　　家庭成员：江苏某城市标准家庭，本人、夫人、女儿，三口之家

　　家庭主要工薪收入：

　　本人，从事证券行业，收入波动性较强，近期的月收入在5千到1万之间，

　　按此计算，年收入大概6万-12万左右。2001年以来，证券行业每况愈下，血肉横飞，，相对来说，略有悟性、每天花10小时以上工作后，本人还算走运，近几年的证券投资收益平均能保持在20%上下。

　　夫人，在一家事业单位当会计，收益比较稳定，月薪近2000，加上一些福利，年收入约3万。收入不高，但压力也小，基本算得上轻松愉快，余下的不少精力花在了相夫教女上面。

　　女儿：就读小学，正处“少年不知愁滋味”的快乐童年，学费不多，但练琴、打球等费用没少花。

　　家庭主要支出：

　　包括家庭日常开支、保险费、交通费、应酬费、通讯费、子女教育费、父母赡养费、旅游费等等，因过于繁杂，不再罗列。这些林林总总的“豆腐帐”，略加余量，平均每月5千元，一年家庭支出约在6万左右，如当年收入较高，家庭支出会增加，约7万元。

　　家庭工薪净收入：本人收入波动性较强，基本上年收入介于12万-6万之间

　　净收入较好情况：12(本人收入)+ 3 (夫人收入)-7(支出)=8万

　　净收入较差情况：6 (本人收入)+ 3 (夫人收入)-6(支出)=3万

　　家庭主要资产： 自住房子一套，市价约20万，

　　股票市值15万(近几年累计投入10万，04，05每年盈利20%左右，在指数飞流直下的过程中，同时代为管理的朋友百万账户也达此水平，感觉还不错。此处絮叨，原因后文便知)

　　债券基金、股票基金、货币基金共15万

　　日常备用资金1万以内

　　合计：资产总值约 50万

　　家庭主要负债： 无。现借钱的利息最低也要4%以上(5年以上的

住房公积金货款)，对大多数家庭来讲，本来就找不到年收益超过4%的无风险投资工具，因此还是不借钱或是少借钱为妙。

　　家庭净资产：50万元。

　　二、未来五年理财规划：

　　本人将家庭理财原则归纳为三句话：“保障是立家之本，开源是富家之要，节约是持家之道”。

　　“保障是立家之本”。家庭应建立在合理的保障基础，只有基本解除了后顾之忧，才能更好地生活、工作和理财，对此主要注重三个方面：

　　一是养老保险、医疗保险、失业保险一个不少，本人、夫人都三险齐全。此类的保险具有部分国家福利的性质，绝对属于物超所值。

　　二是商业保险有的放矢，从96年家庭年收入不足2万元开始签第一份保单，量力而行，有计划安排家庭保险。针对医疗费用节节上升的情况，将重点放在医疗险上。至今共签保单8份，每年投入保费近万元，家庭成员每人都有保单，保障总额超过50万。

　　三是根据家庭具体情况，以消费型保险为主，辅以投资型保险，并将来持续适度增加保险金额。

　[1]　[2]　[下一页]