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投资门槛大幅提高 中小投资者如何操作理财产品


http://finance.sina.com.cn 2005年11月03日 04:42 辽沈晚报

  本月初,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》开始实施。本、外币个人理财的投资门槛大幅提高,部分被个人理财产品“拒之门外”的中小投资者该如何调整投资策略,哪些金融产品能在安全性、收益等方面替代个人理财产品呢?理财师为您支上几招。

  孟勇 工商银行辽宁省分行营业部和平支行理财顾问

  适量购买分红保险

  既能提供保障,又能给予收益,分红保险已经成为投资者心目中的热门产品。以目前在工行、建行、农行和邮政储蓄等营业网点热销的一款“理财保障计划”为例,它鼓励客户进行中长期的稳健理财规划,为此,该计划特设长期持续奖金,连续10年每年额外派发1%的持续奖金给予客户;该计划还提供双倍意外人身保障,投保人能充分抵御因意外可能带来的家庭风险;此外,该计划的变现能力大大加强,当资金周转困难时,客户可以随时申请部分或全部领取账户资金,而无需支付任何解约费用。更重要的是,分红保险产品收益可以避税,这个优势是它备受中小投资者青睐的原因之一。

  以零存整取方式投资基金

  基金定投计划规定,投资者每月必须投资200元以上人民币,并以100的整数倍申购某只

开放式基金。基金定投的投资期限为3年和5年。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,根据投资人要求在某一固定期限(月为最小单位)从投资人指定的资金账户内划扣固定的申购款项。一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。

  基金定投计划可以有效防范风险,同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资,所以当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多;基金净值上升,所购买的基金份额愈少,从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。基金定投的投资“门槛”较低,产品的安全性较好,很适合资金规模不大的投资者来选择。提醒投资者是,如果提前赎回的话,投资者需要承担赎回费。

  首席记者 金巍


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