家庭五年计划 我这个职场新人的未来不是梦

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    秋天，是收获的季节，也是满怀期望憧憬未来的季节。

　　在过去的五年里，“十五”计划已经胜利地接近尾声，几乎我们每个家庭的财富都上了一个台阶；

　　在未来的五年里，随着“十一五”时期的到来，我们又在对自己的财富与生活有着更美好的规划！

　　过去的五年您在生活和理财方面有哪些收获？是买下了人生第一套房子？还是存折上又上升了一位数字？或者是终于为老爸老妈买到了医疗养老保险？

    有钱的感觉真好吧？！这些钱是您省吃俭用节约下来的？还是和朋友合伙开店赚的？或者是听了银行的建议买了高收益的理财产品？

    未来的五年您又在生活和理财方面有哪些打算呢？您是准备买辆车？还是赚钱送孩子读更好的学校？或者是准备提前退休，尽早地攒下一笔养老金？

　　为了实现这些“宏伟”目标，您准备采用哪些方式赚钱筹钱呢？是立足本职工作力求职位薪水双上台阶？还是利用一技之长业余兼职或者下海创业？要不就是慧眼独具选取适合自己的金融理财产品？

    朋友们，在这和煦的秋日中，在这送爽的金风里，和您的爱人、孩子还有年迈的父母一起坐下来，好好总结一下您家过去五年在理财方面的得与失吧！或者精细勾划自己家下一个五年的理财蓝图。

    千万记得：除了理财目标外，一定要写出比较详细的操作方案哟。

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　　暗香

　　刚参加工作的职场新人都会有钱不够用的感慨，吃要有品位、穿要是品牌、玩要讲情调、生活要小资，于是“月光族”这个词出现了。虽然报纸、电视上经常有报导青年创业家、打工皇帝之类，但是绝大多数职场新人仍是要面对现实中不是很高的薪水。我工作了5年，从一个依赖父母的“寄生虫”到现在拥有两处属于自己的不算大的房产(当然也有部分银行贷款)，很多同事、朋友都开玩笑叫我“小富婆”，我都会笑着回答说“我不是富婆，是负婆啦！”现在我把这5年来的理财心得写出来，希望能给职场新人们一点点帮助。

　　在找到工作以前我对自己的能力和现状进行了一次全面评估，第一我不是那种很有创意的类型，第二我没有敏锐的经商头脑，第三我学的管理专业并没有太高的技术含量和实战经验，所以凭我的能力去白手创业成功的机率几乎是为零的，同时想一步登天找到高薪高职位的工作也是很难的，只能踏踏实实的从低做起，所以我抱着很平和的心态开始找工作。

　　2000年4月我进入武汉一家合资公司做文员，试用期月工资850元，中午有免费工作餐。三个月转正后月薪1200元，并且办了社保。刚进公司的小文员其实和勤杂工差不多，辛苦而且不讨人喜欢，没多久一起进公司的6个文员陆续走了4个。我却没有放弃的打算，而是认真的去学习方方面面，当然也有心的去学习其他职位的一些知识。努力是有成效的，2000年10月我得到了第一次加薪，工资调到了1600元。2000年结束，工资加上年终双薪税后总收入有12000元。每月向家里交400元，我只用负担自己的交通、手机、服装等等杂费。上下班坐车买张20元的月票；手机费每月也就20元左右；衣服都是在换季打折的时候去淘一些既有品位而又不贵的；平时娱乐上的开销也不多；算下来月平均开销就在200元上下。2000年结束我的银行户头里有了7000元存款。

　　2001年3月升职了，月薪拿到2200元。9月我在销售部门出现空缺的时候，争取到了这个职位，月薪调到了2600元。对待工作我仍是一如既往的努力。2001年开始我每月交给父母600元，当然仍是吃、住在家里。因为升迁、调职我的开销也比前一年有所增加，平均每月在400元左右。我非常节约，很少乱花钱，有定期储蓄的习惯，说实话只有钱存到银行里我才会觉得安心。在研究了几个月股票以后，2001年6月我拿出6000元开户炒股。其实我对股票懂得不多，诸如K线图之类的也看不懂，只是注意看年报之类的数据，同时注意有没负面新闻，而且都是一个公司只买1、2手而已，也不去追高，算算赚钱见好就收，遇到跌了就耐心等着，到2001年结束我股票赚了5000元。这一年加上股票收入我总体收入有25000元。我的银行户头里有32000元的存款了。

　　2002年我都没有升职和加薪，但却是我觉得在工作上学到东西最多的一年。工作之余，我除了投资股票，开始对银行一些理财产品加以研究。2002年我仍然投入6000元炒股，坚持我快进快出的游击战术，一年算下来又赚了6000余元。以前我的钱在银行里都是存活期或者是零存整取，总觉得也没有多少利息可以赚，大概3月中旬我偶然听了一次好像是中国银行举办的理财知识讲座，觉得很受启发。我得到了一个观念：理财不是让穷光蛋一夜变成百万富翁，而是让病人获得健康，从而使有效资源得到最大的利用。于是我把存款分成活期、定期和债券三个部分，活期留得不多，用来应付突发的临时支出，定期分成三个月、六个月、一年，让存款的灵活性增加，避免因临时需要提前支取带来利息损失，债券则主要是买的是国库券，收益比定期存款高，而且无风险。这一年我的开支仍是每月交给家里600元，自己零花400元左右。2002年结束，我全部储蓄有56000元了。

　　2003年5月我月薪加到3000元。这一年工作相对以前紧张很多，炒股基本上很少操作了，不过大约也赚了2000元，银行存款、债券利息收入大约有1500元，我的整体开销仍是和以前基本持平的。2003年武汉的房市还不热，那时市郊新的现房大约也就1100~1300元左右一个平米，市区的商品房大约在1800~2000元左右。我有了想买房的念头，但父母都反对，理由是家里不缺房，但最终我仍是说服了他们。其实当时要买房并不是想要投资，只是觉得手头有点钱就要置办一点东西。在看了一些房子后也有个方向了，第一不想在市郊买房，因为早上实在是不想早起去赶车上班，第二市区的新房面积最小的也是在80平米以上的，我手头的钱只够付个首期，我不想贷款(那时还没有超前消费的意识)，付了首期以后装修费也都没有着落，我不想开口找父母。于是决定买二手房，那时要买二手房的人不多，房源相对很好找。在看了几套房子后，5月中旬便选中了一套市中心的一室一厅，53平米，7层楼的6楼，1993年建成，交通、生活便利性都是一流的，离我公司步行10分钟都不要。房子装修了，铺了地砖，打了壁柜，阳台做了封闭的铝合金门窗，厨卫也是现成的。卖主是一对很爽快的年轻夫妻，谈了两次便答应以7万元的价格成交?

　　2004年上半年我被公司派到外地工作，食宿、电话费公司全包，工资加补贴有4000元的月收入，外派期间开销很小，每月也就零用300元左右吧。我把房子委托中介所帮我出租半年，收到了3600元的租金。至于股票，第一没时间管，第二行情也不好，所以资金彻底抽出来了。我外派期间父母仍然不要我给钱家里。到2004年7月我回武汉时，工资加房租又总共往银行存进了24000元。回武汉后我又被调职了，升迁后月薪3600元。7月开始我每月交给家里500元，每月的开销也还是在500元上下。2004年底我的存款有57000元了。

　　2004到2005年武汉的

房价一路猛涨，房价都是2800元一个平米往上走。2005年3月初我又看中了一套二手的65平米的小二室一厅，地段虽然离市区有一点距离，但位于新开发的大型生活区范围内，旁边有大学城，离高新技术开发区很近，很有升值潜力。同时房子面积虽然不大但是使用率很高，采光好，中档装修，只要买点简单家具和电器就可以入住，一楼有一间5平米的独立小车库没有算在房产证上。这套房子是教委宿舍，所以邻居的人员素质也都不错。卖房的是一对教师夫妻，也是因为要买新房所以卖掉旧房，开价13万元。不过他们坚决不愿让价，也不肯包过户费用，不过答应把空调、电视柜、床、餐桌、书柜、沙发留下来给我。我算算大概连过户和银行贷款办下来总价就在13.8万元，而这一区域的新开发的房子起价已在3000元以上了，地段还没这套房子好，我当场就和房主签了合同，并付了1万元订金。我这时的所有存款总共有65000元。我回家向父母借了15000元，我办了4年6万元的二手房贷款，首付7万元，每月还款1500元不到。我用剩余的2000元添置了一些二手家具、电器，装了宽带，把二间房布置好成两个小单间，然后委托中介出租。由于地段不错，有家具可以直接入住，没用一个星期我就有两个房客，

　　以上是我5年以来的理财经历，我的心得就是对于一个普通人来说要养成一个有节制的生活习惯，不是说因为节约而变得吝啬，而是要掌握好自己的收入。当然有一份稳定的工作，有一份稳定的收入是最基本的前提。从我的经验来说觉得对于刚进入职场的新人理财时应该多关注银行的一些理财产品，毕竟银行才是最稳定，最没有风险的。我使用的

银行卡不多，公司发工资的是一张招行的储蓄卡，同时我办了一张招行的信用卡，免年费的。在国有银行中我选择办了一张工行的储蓄卡，在几家国有银行中相比较工行的网上银行是最方便最好用的，象代缴费、网上购物、转帐、基金股票都可以在网上完成，节省了很多时间。、

　　下面再来谈谈我下一个五年规划吧。

　　1、短期创收。我的工作现在已趋于稳定，业余空余时间相对以前多一些，于是今年9月初我开始与朋友合伙经营特价期刊杂志。我们总计投资3500元，其中进货1500元，在一间商场侧门的走道里租了一块2平米的位置，月租600元，交了3个月的租金，做杂志展示台和挂网用了200元。请了一个营业员，底薪500元，提成1%。现在经营将近2个月，生意不错，除掉费用后月利润有2000元左右，预计在杂志分类盘齐全后月纯利润有3000元，每人每月1500元没多大问题。

　　2、房贷。到明年3月我还房贷就有一年，可以提前还款了。欠父母的钱11月可以还完。从现在到明年3月我总计储蓄预计有20000元，其中工资收入3300元(税后)/月*5=16500元，奖金预计3000元，房租4500元，做生意利润1500*5=7500元，每月给父母300*5=1500，还银行贷款1500*5=7500，每月平均支出500*5=2500。所以明年3月会提前还款20000元，这样剩下的月供在650元左右，也就是说明年4月开始那套房子的租金就能养着贷款了，而对我则没有负担了。

　　3、商业保险。公司为我买了社保和医保，为了保障更全面一些考虑购买商业保险。主要保险要求是想购买分红型养老保险、意外伤害以及住院医疗保险。预计购买时间是2006年6月，预计可承受年缴费金额在2000元左右。

　　4、创业。虽然我是一个很普通的人，不过创业的梦想也是一直都有的。我从小就喜欢布娃娃，也喜欢自己动手缝制布娃娃，有我这种爱好的女孩子很多。我想开一家手工娃娃的小店，让顾客DIY，也卖成品布娃娃，也接受订制。我做过市场调查也算过投入：租一个25平米左右的店面，月租2000元，3个月的租金6000元，装修3000元，进货，包括布料、工具、配件总计大概3000元，营业用的家俱大约需要2000元，杂费大约需要2000元，总计投入16000元左右。我预计在06年的12月实现这个计划。第一这个时候我的积蓄已经够了；第二12月有圣诞节，接着是元旦、春节、情人节，所以这个时候入行在时间点上是很好的；第三我有信心做这个能够赚钱。不过刚开业我不打算辞职全职经营，我会请一个营业员，然后请妈妈先帮我打理(我妈妈也是DIY娃娃的高手，呵呵)，我则主要是管理。

　　5、现在的工作。我现在的工作让我学到了很多东西，虽然我已买房，准备自己创业，不过我仍会尽力做好现在的工作。只是我现在的工作向上发展的空间已经不大了，所以这也是我想自己创业的原因之一。我预计在2007年9、10月辞职全职经营我的DIY娃娃店，这时小店经过快一年也逐步稳定了，时间上马上又是旺季，所以我准备全身心投入，而且我手上的积蓄大概也至少又有20000元了。

　　6、婚姻大事。我男朋友也是事业型的，我们已经约定好在08年的年中完成婚姻这一人生大事，也沾一下

北京奥运的喜气。然后结婚后重心应该先放在家庭上面，在2010年前预计会要小孩。

　　以上就是我未来5年的计划，2006~2008年上半年主要是我自己投资、创业，2008年下半年~2010年则是以结婚生子的家庭生活为主。我是很贪心的，既想自己能在事业上能够做出一点事情，做一个经济独立的女人，也渴望享受家庭的温暖做一个幸福的小女人。我对未来充满了向往，我敢确定我的未来不是梦。加油！