节衣缩食被称为恐怖 外企女孩的犹太式五年计划(3)

　　眼看着蓄水池里水越来越多，如何理财又被提上了议事日程。我首先想到的是买房子，买一套便于出租的房子赚取租金。然而，寻找房源的工作遇到了很多困难，不是房子条件不理想就是手续有问题。正好此时我父母要买房，需要我们支援10万，我和老公商量之后，决定借给我爸妈10万。当时我觉得做出这个决定之后，就暂时不用考虑如何理财的问题了——反正借给爸妈是肥水不流外人田，可是我没想到当然我们的蓄水池还在一刻不停地蓄水,而且老公的工资从6k涨到了8k。结果到7月分我们给了我爸妈10万元之后，我们还有12.4万。 当然此时我们还有其他预期花费，比如我公公婆婆刚刚买了房子，我答应过给他们5万元装修费的；比如老公周末充电还要交很贵的学费；比如我爸妈尽全力买完房子总还是要装修买家电的。然而即便如此如何打理这12.4万还是个问题。

　　正在我不知如何处理时，2005年7月22日早晨，老公发来一条短信，一共三句话：

人民币升值了！基金公司普遍收益不佳！赶快买份报纸看看吧！

　　放下手机，赶快上网，我常买的基金果然自05年5月以来收益就不太好。关于这个问题，网上有文谈到近期没有加息的预期是基金公司收益不理想的一个原因。唔，既然如此，我们家的理财思路就要随之调整了。

　　我并没有系统学习过投资，但是我的经验告诉我，个人的投资策略必须跟住国家的政策。有时候我想，每一个家庭就像一条小船，这一家人要掌握航行的技能，选择自己的航线，争取航行得更顺利，争取有更大收获。然而在大海中航行就不能忽视海和风的力量，我们的小船是那么脆弱，一个大浪打来就有可能倾覆。所以我们不仅要掌握捕鱼的技能，还要能准确的判断风向。我不是经济学专家，更不是央行行长肚子里的蛔虫，但是我非常关心央行的准备金利率，可以说利率政策就是我的指挥棒。当加息时，我考虑银行存款，买货币市场基金，买保险，当降息时，我考虑给自己的钱找到比储蓄更好的投资渠道，甚至从银行借钱投资。

　　可是投资什么呢？储蓄类的保险，人民币理财，货币市场基金在低利率时代的收益率太低了。听说有一种记账式国债收益和流动性都比较好，找到相关资料租略看了一下，发现什么票面利率实际利率的比较复杂，作罢。黄金正在高位，也不敢买；投资开个小买卖吧，我们家里人朋友都没有相关从业经验，不敢涉足。咋办哩？我又忍不住点击了新浪房产频道，我还是想投资于我最熟悉最喜欢的——房子。

　　然而，这时我首先要面对的国家调控

房价的政策。05年7月正好是国家一系列调控房价政策集中见效的时候，各方对房价充满了期待和猜测，网上争论得更是热闹。但是拨开层层迷雾，我还是要看的是最实际的那个指标，我最关心的还是央行什么时候打算加息。那么央行打算加息吗？我想只要加息做到位，房价应该会有相应的下调。问题是真的会出台这样的政策吗？国家会为了平抑房价不惜选择经济硬着陆吗？我觉得很难说。因为一项政策出台前要考虑个方面的因素，实在是太复杂了。让别人继续纸上观望吧，我要去各个楼盘实地考察一下。

　　经过一番比较，我终于找到了在交通，楼层，朝向，户型，环境，开发商，单价，总价各方面都能接受，适用于出租的楼盘。05年7月，我们首付了10万，向公积金中心申请了38万元的贷款，准备5年内还清，每月最低还款额为7k。所以说到我家的5年计划，未来5年我们的首要任务就是还清贷款。

　　关于能否承受还款额度的简单计算是这样的，我们两个人每个月可以提取2k的住房公积金，然后就把目前每个月用于存款的5k用于还贷即可。

　　可是在我们最困难的时候就是开始还贷，但是装修买家电没有搞定，房子尚不能出租的时期，大约是05年12月到06年4月的时段。而眼下公公婆婆马上要开始装修了，我还答应给他们5万了呢。更兼12月收房时要缴第一年的物业取暖费，以及各项手续费共计2万多。老公的学费缴费通知也来凑热闹，又是一笔2.5万元。

　　当然也有进账，通过这次买房，老公可以开始支取他的住房公积金了，大约5万元，我们打算用这笔钱支付新房的装修，家具电器。另一方面，我父母计划于06年1月开始偿还欠我们的10万元钱，打算每个月还5k。而准备支援公公婆婆的装修费5万元已经向其他亲戚借到了，我打算明年把新房出租后，用第一二年的租金收入替公公婆婆偿还债务。

　　即便是这样，支付老公的学费和收房时要缴的费用也是问题，而且我们希望在11月开始还贷之前尽量存一点积蓄，当作家底。

　　于是，从05年8月起我们家开始同时实行节衣缩食计划和增收计划。“节衣”，主要是革我的命，我不再买新的服装化妆品和鞋包了，而是改为使用“库存”。“缩食”首先就是不买零食了，另外尽量避免饭馆吃饭。在自己做饭时还要避免采购食材时的浪费。我原来觉得超市价格不贵质量放心，一直也没太在意，但是有一天我们拿着积攒的小票去超市换发票时才发现居然在几个月内花掉了2000余元。回家一看，冰箱里塞得满满的，整理以后发现有很多意料之外的“存货”！于是缩食活动要求先吃完冰箱冷冻室内存放的食物再买新的，最好能做到关掉冷冻室，还能省电呢。

　　增收计划分为三部分，首先是我和老公尽量增加工资收入。老公的加班费比较高，于是老公的主攻方向是增加加班时间。我的出差补助比较高，于是我的主攻方向是增加出差。另外一方面是卖掉一些不常用的东西。比如航空公司的积分，长期不用的数码产品。还有就是把一些零散的外币也都兑换成了人民币。第三就是积极主动的参加杂志社的征文活动，赚取奖金，所以各位一定要鼓励我哦！

　　说实话，以前月存5K的日子，我一点都不觉得辛苦，但是在实行节衣缩食计划的初期，做任何一件事情都想着要省钱，我真的挺难受的。不过人真是大有潜力可挖的，现在我已经基本习惯新的消费水平了，在厉行节约和努力增收之后，学费，收房时要交的钱都凑够了且有万元的富裕。而且对照前不久的月存款额5k，现在的月存款额已经接近万元。照这样下去，提前还贷大有希望。等我们还完贷款，一套价值48万元的房子就完全属于我们了，相当于我们在N年(N小于等于5)内强制储蓄38万元！这么想着，目标又明确起来，我马上又觉得非常有动力，有干劲。

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