我们家的五年计划(职场新人组)：我的理财人生

　　浙江洪先生

　　伴随着近年来人们收入水平的提高，个人理财需求正在显现出爆炸式增长，“个人理财时代”正向我们走来，“理财”已成为目前百姓最关心的话题。

　　我认为个人理财的前提是必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的、为 人父母(或子女)的责任；哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是您好高鹜远、不切实际的需求。

　　自己必须清点一下自己的现有财产和负债，对家庭收支情况有清醒的认识。这样，才不至于过度负债消费或在投资上过度保守，以至错过很多投资的机会。

　　根据个人情况，做细致的分析和评估，以确定自己的风险承受能力和风险偏好，以便于在投资品种的选择上更好地符合自己的个性、家庭需求。

　　根据现有资产状况和家庭收支、风险偏好制定出符合需求的财务规划，坚持实施，定期反馈、检讨，并根据市场环境和家庭状况、收入情况的变化做科学的修正。

　　那么是否按部就班地实施了上述四条就可以了呢？显然不是。在谈论到

理财规划时，很多人有一些明显的误区，比如年轻人就会说，我现在的收入少得很呢，日常开支、约会已经让我入不敷出，哪里还有闲钱投资？而中年人面对沉重的家庭负担和未来的消费需求，在投资方面对收益率的要求就特别高，而一些不良经纪利用人们这种急于脱贫的心理，设下重重陷阱。我们经常在媒体上看到的被骗事件，多数是骗子利用了人们的贪婪心理。这也使中年人对一些投资望而生畏；而对于老年人来说，更希望把钱存在银行里享受利息，认为这是最安全和稳定的。稳健理财当然是需要的，但是稳健理财并不是仅仅限于存银行啊。可见，在个人理财方面，误区是相当的多。有一些小技巧可以化解人们在理财方面的几个主要误区。及早投资，享受复利的神奇魔力，成为百万富翁

　　大家都知道复利的神奇效果，其实不管你的收入和需要是多少，良好的储蓄习惯是理财开始的前提。温饱和日常开支之余，应该尽早开始投资。

　　有这样一对双胞胎兄弟，小明从25岁开始每年储蓄1000元，10年后总投资1万元，35岁后不再投资，用这些钱来生钱，60岁的时候他有了172648元。而小刚从35岁才开始投资，也是每年投1000元，可他一直投资了25年，投了25000元，最终效果还不如早他10年投资的小明，才98350元。真是不算不知道，一算吓一跳啊。

　　定期定额投资，化解市场波动风险。投资是有风险的，这是很多人拒绝投资股票、基金的一个重要理由。的确，从短期来看，股票和基金都是有风险的，即使是国债也有一定的价格波动。但是从长期的角度看，稳健的股票、基金带给人们的收益是远远高于通货膨胀的。因此我们需要一些技巧，来化解市场波动风险，技巧之一就是定期定额投资。

　　定期定额投资最大的好处是两方面，第一是强迫您实施储蓄、投资计划，有利于您享受到复利的神奇魅力；第二是放弃判断波段，在低价位可以买入更多数量，在高价位买入少量份额，导致总体成本降低。

　　到这里，大家已经知道了个人理财规划的基础、原理以及技巧。剩下的就是实施了。在处理金钱方面的事情时，有的人过于胆小，不敢投资股市；有的人一朝被蛇咬，十年怕井绳；有的人贪得无厌，去冒不该冒的险，结果前功尽弃。所以，我们必须有一个理性的开始，有一个自我的约束，相信这些理性的思考和自律的要求，不仅对您的理财有益，对您的工作、生活都有帮助。

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