市民的钱包越来越鼓,关心理财问题的人也越来越多。中国图片库供图上周,本报再次邀请著名专业理财师马进先生为20多位读者解答了投资理财问题。以下为部分有代表性的问题。
大学教师张女士:44岁,月收入6000元。丈夫开公司,收入不很稳定(去年没有收益),但很快估计会有8万元收入。张买了一套150多平方米的房子,月供1500元,还有10年还完;其他月消费2500元左右。女儿读初中,一家三口都买了大病保险,每年保险费支出3000-4000元。
目前全家有4万元存款,丈夫计划买辆车,请问有无必要?
理财师:从张女士家庭情况看,目前资本积累比较小,抗风险能力弱。因此如果仅作为消费品使用,现阶段买车并不适合。建议她目前应将女儿读大学和筹集养老金作为首要理财任务。
而这两笔资金总额,根据张女士的情况,应该在她50岁之前,将积蓄增加到50万元。现阶段,积蓄可拿2万元买货币市场基金作备用金;其他投入收益较高风险适中的封闭式基金。另外,可适当增加一些投资性保险的投入。
张先生:我家是一个三口之家,儿子已读小学二年级了,妻子没有工作在家做家务。去年年底贷款买了一套住房,贷款5万,期限10年,月还款511.71元;我一个人月均收入约2500元。月固定支出加还贷要用1500元左右。存款大概有8000元,请问如何理财?
理财师:张家目前首要任务是尽量增加收入,并合理控制开支。最好建立一个“家庭收支平衡表”,有计划消费也是理财方式。因为积蓄过少,家庭不确定因素过多,目前的余钱,只适合购买流动性强的货币市场基金。
|