小康家庭月入2.5万 如何实现富足生活保鲜计划

　　人物介绍:吴先生，41岁，上海某合资企业行政经理，每月收入约1.5万元；妻子，赵女士，40岁，上海某销售公司市场总监，每月收入1万元左右；女儿16岁，即将读高中二年级。　　

　　吴先生家庭目前每月收支状况

　　吴先生收入15000元  赵女士收入10000元

　　两套投资房产租金收入 6000元

　　生活支出10000元

　　现住房还贷支出6000元

　　结余 15000元

　　理财问题:如何制订让生活永远富足的理财规划？

　　吴先生一家早已步入了小康家庭的行列。一家三口居住在浦东新区进才中学附近一套三居室的住房里，此房是2001年女儿上初中时购买的，总共贷款5年，每月还贷款6000元左右，还差一年还清。

　　此外，吴先生家庭还有两套住房，分别购买于1997年和2000年，已获得相当多的增值收益，目前市场价位碷在100万元左右，夫妻俩一直将这两套住房出租，每套房每月都有近3000元的租金收入。吴先生和妻子认为目前这两套房产每月租金收入正好可以抵消现住房的贷款支出，计划等孩子高中毕业将其中的一套出售，为孩子准备100万元的出国留学费用。

　　吴先生一家每月各项生活支出在1万元左右，以夫妻俩当前的收入水平计算，他们每月均有1.5万元的结余。他们目前拥有10万元的银行活期存款，没有其他金融产品的投资。今年上半年的房产新政实行后，房地产市场不再是涨声不断，原来的投资思路是不是应该有所调整，未来的理财规划将如何制订，才能让以后的日子能永远这样富足？

　　理财顾问:晓琳

　　适时出售一套房产

　　今年上半年，国家和上海市政府推出一系列房产新政后，很多地区楼盘出现了滞涨甚至是下跌的局面，所以建议吴先生和赵女士在综合分析两套投资房产的地理位置、市场价值、未来走势的基础上，瞄准时机、适时出售。

　　因为夫妻俩目前手里的活动资金只有10万元，女儿出国留学需要的100万元必须通过出售一套房产来获得，如果非要等到某个时点再出售，难免要承受房产贬值的损失。

　　扩大金融投资

　　吴先生和赵女士目前唯一的金融资产就是银行的10万元活期存款，而原来的投资方向全部是房产，如果不及时改变投资思路，其中将蕴含着很大的风险。吴先生家庭现在过着丰衣足食的小康生活，即使将现在投资的一套房产出售，还有两套价值百万的房产，但是，这两套房产属于固定资产，不具有流动性。夫妻二人要想生活一辈子富足保鲜，要充分利用金融投资工具，扩大金融投资。

　　首先，将现有的10万元银行活期存款留出3万元急用，余下的7万元进行股票型开放式基金或指数基金的投资，未来可分享基金的复利增值效应。

　　其次，吴先生和赵女士均处于事业高峰期，未来几年内将有较强的赚钱能力，每月都会有较多的结余，这些结余能否妥善投资是未来生活能否继续富足和保鲜的重头戏。建议他们每月将结余用来购买货币市场基金，可以享受大大高于银行活期存款的利息收益，又可以灵活变现；积累到一定数值后可分期购买中期国债，在享受稳定到期收益的基础上又有机会博取更高的收益。

　　吴先生家庭理财方案

　　两套投资房产将其中一套适时出售

　　现有10万元银行活期存款留3万元急用，另7万元购买股票型开放式基金或指数基金

　　今后每月结余先用来购买货币市场基金，积累到一定数值后可分期购买中期国债