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来源：新浪《精英理财》网友论坛
网友：touronei
我和丈夫结婚2年，过两年准备要孩子。家庭平均月收入6000元，双方都有单位给上的4险1金；有一辆10万元买的家用轿车；房子贷款30年，月供1000元。由于现在和父母住在一
起所以出租的房款基本可以还贷。人民币存款5万元；美元2万元(现在正在银行的外汇理财账户中，还有1年到期)。
由于人民币升值压力，不知道我是否要把美元兑换成人民币比较好。
丈夫是公务员工作比较稳定，但是我一直有换工作和经商的打算，所以认为单位给上的保险不是长久保障，想自己上一些保险，不知道寿险，健康险等哪种适合自己。
家庭存款如何分配使用比较好那?进行哪些投资方式比较合适？
希望专家给我一些指点。
新浪理财特约专家曹广（广发银行北京分行）建议：
1、保险：您家住北京，月收入6000元，按照北京目前的消费水平，家庭月生活支出假设为3000元应可以维持一般的生活水平。因丈夫是公务员，工作稳定，各项保障齐全，又因为妻子有换工作的想法，收入自然变得不稳定起来，因此丈夫就成了家庭收入稳定的来源，因此应重点对丈夫进行投保，投保的重点为医疗和意外险。而妻子则应视工作情况而投保，如果是自己做买卖，应主要购买养老和医疗保险，适当购买意外险；如果是去另一家公司，则可视该公司的具体投保情况而相应地调整保险结构。按照家庭收入情况来看，每年的保险费应控制在12000元左右(约每月1000元)。
2、投资：以您目前的情况来看，应至少留10000元备用金存于银行，以备应急之用。其余的40000元资金可投资于基金或理财产品。如果能保证这笔资金较长时间不动的话，本人倒是建议购买一些两年内到期的封闭式基金，因目前封闭式基金的折价率很高，因此当封闭式基金到期时可以获得高额的差价，年化收益率一般都会在10%以上。但要注意的是这其中也存在着一些风险，因此在投资时也要小心。每月节余的2000元可以不断购买开放式基金，由于近期股市低迷，建议主要购买货币型基金和平衡型基金。20000元美金因还有1年才到期，1年之后的情况很难确定，因此最好等到明年再说。
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