2005年7月23日上午，“2005北京市民金融理财年”专题系列论坛之——“100名市民理财规划论坛活动”于北京举行，图（左一）为北京东方华尔金融咨询有限责任公司李青云。（图片来源：新浪财经）
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东方华尔李青云：我再讲一个案例，李先生刚刚离职，他妻子是一个公司的职员，他的情况非常有代表性。他的投资方式主要是银行定期存款，在我们中国来说很多人都是这样的特点；另外一个特点是李先生本人几乎没有商业保险，他妻子有一些社会保险，保障程度不是很高。还有一个特点，李先生的流动比率达到33%，他把很多钱放在流动资产上。放在流动资产上就意味着丧失了很多投资增值的机会。我认为李先生的情况是很有代表性的。所以我们给他做规划的时候，也是从现金规划、保险规划、投资规划三个角度进行。
现金规划是每个人都不可少的。保险规划和投资规划来说是理财当中的重要环节。海外有遗产管理、税收规划等手段，现在国内关注度还不够高。其实养老或者税收的管理应该成为我们生活中重要的一部分。所以我们在规划当中根据现实情况着重放在保险规划和投资规划当中，同样我们对李先生的现金安排也是安排了一部分备用金，进一步对保障规划做了细致的考虑。
对于投资规划我们这样考虑，李先生把大量资金放在银行，就说明他比较稳健，可以放在基金市场做投资，甚至可以把大部分资金放在货币市场基金中。这样至少对你的整个收益水平有一个改善。李先生的规划就是这样，你可以向我们专家进一步提问和沟通。
特邀主持杨纪：请李博士把下一个方案再介绍一下。
东方华尔李青云：下面我们关注一下王女士，王女士最大的特点是她有一块林木投资，王女士大约投资了五到八万元的资金在林产上。我们咨询过专家，专家说林产投资似乎不是最好的投资方式。他的意见是林业法律法规还没有明确，相关的收益、风险并没有明确的说法。你投了林木，但是森林是不能砍伐的，那收入如何确定呢？这是我们专家提出的疑问，所以这个角度来看不是特别鼓励你产品林木投资，所以建议慎重考虑。
其他方面我们也做了一些规划，具体内容在方案当中也写到，你有什么问题可以和我们专家发问。
王女士：说明一下我投资的林木是用材林。
特邀主持杨纪：前一段我们节目中也做过调查，发现有一些问题，不知道你投资的林木在哪儿？有的人告诉你在地图上某一个点，你真正看的时候可能不是那么回事儿，他卖个100个人都说共有100万亩林，其实都是拿5万亩在说事儿。
