中国人寿韩轩筠：理财四分法度身定作理财方案

　　

    2005年7月23日上午，“2005北京市民金融理财年”专题系列论坛之——“100名市民理财规划论坛活动”于北京举行，图为中国人保韩轩筠在发言。（图片来源：新浪财经）

　　特邀主持杨纪：下面我们请中国人寿的韩轩筠女士介绍一下您做案例的主要思路。

　　中国人寿韩轩筠：在保险业很多人非常关注投资理财。其实投资不同于理财，理财首先关注的是资产安全，从保本角度更多关注资金安全性。通常一个家庭按照理财四分法，一方面关注它的短期开支，可能包括储蓄、我们购买的国债、短期的保险等。另一方面是远期开支，关注更多的是资产保值增值能力，在这方面分红保险提到理财功能。还有两个部分， 一方面是关注风险投资，刚才我们两位专家也谈到不管是股票也好、基金也好都具有一定的风险性，但是投资性也能够淋漓尽致的体现。还有一个就是风险规划，所谓风险规划就是利用保险把风险降低到最小程度。人寿保险分三个类，第一个类是两全风险，还有一种是终身保险，还有一种养老保险。

　　在给所有朋友做规划过程当中，我主要是本着这样一些原则。首先保证这个人的家庭收入和家庭支出在意外情况发生时不受任何影响，把他的资金进行合理的配置，一个家庭最重要要解决的问题就是要保证家庭主要经济来源人的各方面的安全。各位如果看到理财方案就会发现，我把意外保险提高，我以最少的钱把安全提到非常高的程度。还有一个医疗保障，医疗保障是任何家庭必须具备的保障内容。所以整体理财规划当中以这两个方面作为主要内容。如果还有很多闲置资金可以再做一些投资，这样可以在一个家庭当中起到全方位的保障作用。但是由于家庭情况不同、家庭收入不同，就要制定相应不同的规划。